Ammattimaista lainavertailua nopeasti ja vaivattomasti!

Meillä voit helposti verrata lainatarjouksia ilmaiseksi. Olemme paras palveluntarjoaja, jonka avulla voit löytää taloudellesi sopivimman lainan.

Lainasumma2 000 €
Laina-aika24 kuukautta
Muuta hakua
Päivitetty: 15. huhtikuuta 2024
logo
Lainasumma
100 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 20 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,19 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Lainapäätös heti
Useita lainatarjouksia
Lainojen yhdistäminen
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 5 vuotta takaisinmaksuajalla, on 6,26 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 11 623 €. Todellinen vuosikorko on 4,19 - 20 %
logo
Lainasumma
2 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Hakemus ei sido sinua mihinkään
Ilmainen hakemus
Saat parhaan tarjouksen
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 10 vuotta takaisinmaksuajalla, on 7,21 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 13 923 €. Todellinen vuosikorko on 4 - 20 %
logo
Lainasumma
500 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
7,54 - 28 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Useita eri pankkeja
Valitse laina itse
Ilmainen hakemus
Esimerkki korko 25 000 € lainalle, 10 vuotta takaisinmaksuajalla, on 7,54 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 9 678 €. Todellinen vuosikorko on 7,54 - 28 %
logo
Lainasumma
500 - 70 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,5 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Nopea ja ilmainen hakuprosessi
Yhteistyössä jopa 25 luotonantajaa
Kilpailuta laina ilmaiseksi
Esimerkki korko 15 000 € lainalle, 8 vuotta takaisinmaksuajalla, on 8,03 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 20 174 €. Todellinen vuosikorko on 4,5 - 20 %
logo
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4 - 10 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Ilmainen hakemus
Hakemus ei sido sinua mihinkään
Saat lainapäätöksen heti
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 5 vuotta takaisinmaksuajalla, on 4 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 12 000 €. Todellinen vuosikorko on 4 - 10 %
logo
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,5 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Nopea ja ilmainen hakuprosessi
Hakeminen vie vain 2 minuuttia
Kilpailuta laina ilmaiseksi
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 5 vuotta takaisinmaksuajalla, on 14,9 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 83 587 €. Todellinen vuosikorko on 4,5 - 20 %
logo
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,41 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Hakeminen ei maksa mitään
Hakeminen vie vain 2 minuuttia
Hakemuksen täyttäminen ei sido mihinkään
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 6 vuotta takaisinmaksuajalla, on 9,92 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 13 158 €. Todellinen vuosikorko on 4,41 - 20 %
logo
Lainasumma
100 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 20 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,19 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Lainapäätös heti
Useita lainatarjouksia
Lainojen yhdistäminen
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 5 vuotta takaisinmaksuajalla, on 6,26 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 11 623 €. Todellinen vuosikorko on 4,19 - 20 %
logo
Lainasumma
2 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Hakemus ei sido sinua mihinkään
Ilmainen hakemus
Saat parhaan tarjouksen
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 10 vuotta takaisinmaksuajalla, on 7,21 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 13 923 €. Todellinen vuosikorko on 4 - 20 %
logo
Lainasumma
500 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
7,54 - 28 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Useita eri pankkeja
Valitse laina itse
Ilmainen hakemus
Esimerkki korko 25 000 € lainalle, 10 vuotta takaisinmaksuajalla, on 7,54 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 9 678 €. Todellinen vuosikorko on 7,54 - 28 %
logo
Lainasumma
500 - 70 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,5 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Nopea ja ilmainen hakuprosessi
Yhteistyössä jopa 25 luotonantajaa
Kilpailuta laina ilmaiseksi
Esimerkki korko 15 000 € lainalle, 8 vuotta takaisinmaksuajalla, on 8,03 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 20 174 €. Todellinen vuosikorko on 4,5 - 20 %
logo
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4 - 10 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Ilmainen hakemus
Hakemus ei sido sinua mihinkään
Saat lainapäätöksen heti
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 5 vuotta takaisinmaksuajalla, on 4 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 12 000 €. Todellinen vuosikorko on 4 - 10 %
logo
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,5 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Nopea ja ilmainen hakuprosessi
Hakeminen vie vain 2 minuuttia
Kilpailuta laina ilmaiseksi
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 5 vuotta takaisinmaksuajalla, on 14,9 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 83 587 €. Todellinen vuosikorko on 4,5 - 20 %
logo
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,41 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Hakeminen ei maksa mitään
Hakeminen vie vain 2 minuuttia
Hakemuksen täyttäminen ei sido mihinkään
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 6 vuotta takaisinmaksuajalla, on 9,92 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 13 158 €. Todellinen vuosikorko on 4,41 - 20 %
Provisiomme määrällä on vaikutusta lajittelun järjestykseen.

Sisällysluettelo

Mitä sinun tulee tietää ennen ensimmäistä lainaa?

Top 3 vinkkiä lainaa hakiessa
  • Lainan hakeminen on normaali osa elämää, eikä sitä tarvitse häpeillä. 

  • Valitsemasi lainatyypin tulee sopia tarpeeseesi sekä taloudelliseen tilanteeseesi.  

  • Löytääksesi sinulle sopivimman ja edullisimman lainan, on lainojen vertailu kaiken A ja O

Lainarahan hakeminen tulee useille meistä ajankohtaiseksi jossain vaiheessa elämää. Suuret hankinnat kuten omistusasunto tai auto, vaativat useimmiten ulkopuolista rahoitusta, sillä harva meistä pystyy säästämään koko summan kuukausipalkastaan. Myös monenlaisiin hankkeisiin, esimerkiksi talon rakentamiseen, yrityksen perustamiseen tai kodin remonttiin tarvitaan usein lainarahaa, mikäli tarvittava rahasumma ei löydy valmiiksi pankkitililtä. Opiskelun aikaiset peruskulut katetaan usein opintolainalla, joka tukee opiskelijaa silloin, kun muita tulonlähteitä ei ole ja opiskeluun halutaan keskittyä täysipainoisesti.

Valitse laina, joka sopii tarpeeseesi.

Lainatyyppejä on joka lähtöön: asuntolaina, autolaina, opintolaina, remonttilaina, yrityslaina, osamaksu, joustoluotto, luottokorttilaina jne. Vain sinä tiedät mihin aiot lainan käyttää ja kuinka suurta summaa tarvitset.

On olemassa lukuisia muitakin syitä rahan lainaamiseen. Aina eivät ole kyseessä suuret summat, vaan toisinaan lainaa tarvitaan yllättävän puhelinlaskun ilmaannuttua, auton hajottua, lemmikin sairastuttua tai yhtä hyvin esimerkiksi moottoripyörän hankintaan tai häitä varten. Oli lainan kohde ja summan suuruus mikä tahansa, tulee lainan ottamiseen aina suhtautua asiaan kuuluvalla vakavuudella ja perehtyä mahdollisimman huolellisesti aiheeseen. Näin vältyt ikäviltä yllätyksiltä ja hankalilta tilanteilta mahdollisimman hyvin. Vaikka lainaa saa nykyisin haettua helposti ja nopeasti, tulee sinun lainaajana aina muistaa vastuusi sovitusta takaisinmaksusta ja lainaehtojen noudattamisesta. Rahoitusyhtiöillä on yleensä hyvin selkeät sopimusehdot ja toimintamallit, joista lainanottajan tulee olla täysin tietoinen ennen sopimuksen allekirjoittamista ja ennen lainan nostamista.

Tunnista taloutesi rajat ennen lainan ottamista

Lainaa hakiessasi, on tärkeää, että ymmärrät kaikki rahan lainaamiseen liittyvät seikat ja pystyt suorittamaan takaisinmaksun ilman, että joudut taloudellisiin ongelmiin sen seurauksena. Tähän auttaa omien kulutustottumusten seuraaminen sekä budjetin laatiminen.

Sopivaa lainaa etsiessä kannattaa taustatyö tehdä rauhassa ja selvittää mistä lainaa kannattaa hakea. Tutkimalla eri lainavaihtoehtoja ja pyytämällä mahdollisimman monta tarjousta eri rahoituslaitoksilta saat selville lainojen erot. Vertaile korkoja ja ehtoja sekä muista aina ottaa selvää myös kyseisen yhtiön käytännöistä lainan takaisinmaksuun liittyvissä ongelmissa, kuten lyhennyserän myöhästymiseen tai eräpäivän siirtoon liittyen.

Tässä tekstissä käymme läpi yksityiskohtaisesti tärkeimmät asiat, jotka sinun tulee ottaa huomioon ennen lainan hakemista sekä varsinkin ennen lainatarjouksen lopullista hyväksymistä.

Ennen kuin haet lainaa

On hyvä ottaa selvää mahdollisimman monista seikoista, jo ennen lainahakemuksen täyttämistä. Vaikka hakemus ei velvoitakaan sinua lainatarjouksen hyväksymiseen, säästyy sinulta paljon aikaa ja vaivannäköä, mikäli olet alusta lähtien selvillä siitä, millaista lainaa olet hakemassa. Selvitä siis itsellesi, paljonko lainaa tarvitset ja mitkä ovat vaatimuksesi haettavan lainatyypin ja takaisinmaksuaikataulun osalta.

Valitse sinulle sopiva lainatyyppi

Mikä laina sopii sinulle parhaiten?

Lainatyyppejä on useita erilaisia. Sinulle sopivin laina on mitoitettu tarpeeseesi. Jos lainantarpeesi on suuri, yli 70 000 euroa, tarvitsee sinun todennäköisesti ottaa pankkilainaa kuten asuntolainaa. Jos rahantarpeesi on pienempi, vaikka vain 100 euroa, voi kulutusluotto olla vastaus tarpeeseesi.

Mikäli kyseessä on asunnon osto, on asuntolaina luonnollisesti tällöin sinua parhaiten palvelevin vaihtoehto. Auton hankinnassa taas autolaina ja opintojen rahoittamisesta puhuttaessa on kyseessä tietysti opintolaina. Nämä esimerkit ovat varsin yksinkertaisia lainatyypin selvittämisen osalta, mutta entä silloin, kun tarvitset lainaa kodin remontointiin tai yrityksen perustamiseen? Näissä tapauksissa paras vaihtoehto on yleensä vakuudeton laina, kuten kulutusluotto tai joustoluotto.

Vakuudeton laina on pieni tai keskisuuri laina, jonka saamiseen ei vaadita vakuuksia. Laina haetaan yleisimmin verkosta ja lainahakemukset käsitellään sähköisesti. Tästä syystä saat lainatarjouksen jopa muutamassa minuutissa.

Kulutusluotto on vakuudeton laina, jonka saat haettua verkosta. Lainasumma vaihtelee 100 euron ja 70 000 euron välillä lainanmyöntäjästä riippuen. Pikavippi, yhdistelylaina sekä minilaina ovat kaikki kulutusluottoja.

Joustoluotto on vakuudeton laina, jota voit nostaa joustavasti pienempiä summia kerrallaan tarpeen mukaan. Lainasta kertyy korkoa vain nostetusta määrästä.

Tiedä rahantarpeesi suuruus

Laske realistisesti, millaisen rahamäärän kohteesi tarvitsee ja kuinka nopealla aikataululla olet kykeneväinen suorittamaan lainan takaisinmaksun. Millaisella summalla sinun on mahdollista kuukausittain lyhentää lainaasi, jotta laina-aika ei veny kohtuuttomasti, eivätkä kuukausittaiset lainanlyhennykset vie liian isoa siivua kuukausiansioistasi?

Kuinka paljon lainaa tarvitsen?

Lainaa kannattaa ottaa vain sen verran kuin sinulla on siinä hetkessä tarvetta. Jos tarvitset lopulta lisää lainaa, voit hakea sitä uudelleen.

Se, että uskallatko ottaa lainaa, riippuu täysin takaisinmaksukyvystäsi. Mitään ei kannata jättää mahdollisten, parempien talousnäkymien varaan, vaan tee laskelmat nykyisen tilanteesi pohjalta. Palkankorotuksen kilahtaessa, voit aina neuvotella uudelleen lainan nopeammasta takaisinmaksusta, mutta muista, että laina on maksettava myös siinä tapauksessa, jos tilanteesi tulevaisuudessa muuttuu rahallisesti tiukempaan suuntaan.

Ota huomioon

Lainaan liittyy aina molemminpuolinen riski eikä tulevaisuutta pysty kukaan ennustamaan. Arvioi siis taloutesi tilanne realistisesti ennen lainan hakemista.

Hyvällä suunnittelulla päästään yleensä kuitenkin suurimmista vastoinkäymisistä yli.

Tee varasuunnitelma ongelmatilanteita varten

Kuten sanottua, tulevaisuus voi tuoda tullessaan monenlaisia epäsuotuisiakin tilanteita, joita ei aina ole mahdollista välttää edes ensiluokkaisella suunnittelulla. Lainan ottamista suunnitellessa sinun kannattaa uhrata ajatus jos toinenkin myös sellaiselle skenaariolle, jossa lainanmaksuun kohdistuu ongelmia etkä pysty suorittamaan seuraavaa lyhennyserää.

Ennen lainan ottamista, ota selvää, mitkä ovat vaihtoehtosi tilanteessa, jossa varasi eivät riitä lainan takaisinmaksuun. Näin voit paremmin varautua ennalta.

Onko sinulla esimerkiksi perheenjäsen, ystävä tai sukulainen, joka mahdollisesti pystyy auttamaan sinua kertaluontoisesti lainan maksussa? Selvitä myös lainayhtiön käytännöt edellä mainitussa tilanteessa. Onko eräpäivän siirtäminen mahdollista tai voitko saada esimerkiksi lyhennysvapaan kuukauden? Entä silloin, jos varallisuutesi romahtaakin kokonaisvaltaisemmin ja lainanmaksu vaarantuu jopa useiksi kuukausiksi?

Muista maksaa lainanlyhennyksesi ajallaan

Muista, että sinulla on aina ensikäden vastuu lainasi takaisinmaksusta. Ongelmien ilmetessä tulee sinun olla välittömästi yhteydessä lainanmyöntäjään ja selvittää, mitä toimenpiteitä on mahdollista tehdä tilanteessa, jossa lainan takaisinmaksu on vaarassa keskeytyä.

Toisinaan lainayhtiöt ja pankit voivat suostua laina-ajan pidentämiseen ja näin ollen kuukausieräsi pienentyy. Tämä on kuitenkin aina lainanmyöntäjän päätettävissä ja tapaus- sekä tilannekohtaisesti selvitettävä asia, jota harvemmin pystyy etukäteen arvioimaan. Tärkeää on, että osoitat yhteistyöhalukkuutta ja pidät lainanantajan ajan tasalla.

Mikäli lainaerät jäävät hoitamatta tai myöhästyvät merkittävästi, voi lainanmyöntäjä myydä lainasi perintätoimiston hoidettavaksi. Tämä aiheuttaa sinulle lainaajana yleensä lisäkuluja, joten tilannetta ei kannata päästää näin pitkälle.

Miten haen lainaa?

Kun kaikki lainaan liittyvät vaatimukset on selvitetty ja potentiaalinen lainanmyöntäjä löytynyt, on aika tehdä hakemus. Mikäli haet lainaa pankista, voit käydä henkilökohtaisesti konttorissa tai täyttää hakemustiedot sähköisesti pankin verkkosivuilla. Kulutus- ja joustoluottojen osalta hakuprosessi on helpointa yleensä suorittaa kotoa käsin, kyseisen rahoitusyhtiön nettisivuilla. Lainanhaku on nykypäivänä varsin yksinkertaista, nopeaa ja stressitöntä. Enää sinun ei tarvitse jonottaa tunkkaisissa konttoreissa ja hikoilla virkailijan edessä, vaan voit hakea lainaa omassa rauhassa ja omien aikataulujesi puitteissa, mukavasti netistä.

Näitä tietoja sinulta kysytään lainan hakemisen yhteydessä:
  • Nimi, henkilötunnus ja osoite

  • Lainasumma sekä laina-aika

  • Taloustilanteesi, koskien nykyistä työpaikkaa, kuukausiansioita sekä toisinaan myös kuukausittaista kulutustasoa

  • Muut nykyiset lainat

  • Pankkiyhteystiedot sekä puhelinnumero

Useimmat jousto- ja kulutusluotot sekä pikalainat ovat vakuudettomia, joten lainapäätös tehdään arvioimalla taloutesi vakaus sekä kartoittamalla mahdolliset riskit liittyen takaisinmaksuun. Tarjouspäätöksen saat yleensä jo muutamien päivien sisällä ja pikalainojen kohdalla jopa muutamissa minuuteissa. Tarjous lähetetään sinulle sähköisesti eikä se velvoita sinua mihinkään.

Ole kuitenkin tarkkana koko ajan, myös hakemusta täyttäessäsi. Internet on arvatenkin täynnä monenlaisia sudenkuoppia ja epäreiluja sopimuksia, joten älä vahvista mitään, ennen kuin olet huolellisesti lukenut, mistä on kyse. Suosittelemme sinua myös lukemaan muiden kuluttajien kokemuksia ja ottamaan hieman selvää kyseisen lainayhtiön historiasta. Lainojen vertailu on nykyään tehty helpoksi ja mahdollisuuksia on monia. Moneezyn sivuilta löydät useita lainantarjoajia, joilta saat nopeasti pyydettyä tarjouksen.

Yhteistyökumppanimme:
Name
Ferratum
Amount
1 - 4 000 €
Duration
3 - 54 kuukautta
Rate
29,79 %
Name
Omalaina
Amount
100 - 60 000 €
Duration
1 - 20 vuotta
Rate
4,19 - 20 %
Name
Rahalaitos
Amount
500 - 70 000 €
Duration
1 - 15 vuotta
Rate
4,5 - 20 %
Name
Unolaina
Amount
500 - 60 000 €
Duration
1 - 15 vuotta
Rate
7,54 - 28 %
Name
Zmarta
Amount
1 000 - 60 000 €
Duration
1 - 15 vuotta
Rate
4,41 - 20 %
Name
Sortter
Amount
1 000 - 60 000 €
Duration
1 - 15 vuotta
Rate
4 - 10 %
Name
Rahoitu.fi
Amount
1 000 - 60 000 €
Duration
1 - 15 vuotta
Rate
4,5 - 20 %
Name
Axolaina
Amount
2 000 - 60 000 €
Duration
1 - 15 vuotta
Rate
4 - 20 %
Name
LainaParkki
Amount
2 000 - 60 000 €
Duration
1 - 15 vuotta
Rate
4,5 - 4,87 %
Lue lisää yhteistyökumppaniemme lainoista täältä:

Muista, että lainaamiseen liittyvä vastuu on aina kuluttajalla itsellään. Lue siis ehdot huolellisesti.

Ota selvää lainan koroista ja kuluista

Tärkeä seikka sopivaa lainaa etsiessäsi on korkojen vertailu ja ennen kaikkea ymmärrys siitä, mistä korot muodostuvat ja kuinka ne saattavat vaikuttaa lainanmaksuusi tulevaisuudessa. Lainan tyyppi vaikuttaa vahvasti korkojen suuruuteen.

Asuntolainaa hakiessa, voit itse valita haluamasi korkotyypin, joka voi olla joko kiinteä tai vaihtuva.

Kiinteä vs. vaihtuva korko
  • Kiinteäkorkoisessa lainassa nimensä mukaisesti korko pysyy samana koko sopimuskauden ajan.

  • Vaihtuvakorkoisessa lainassa korkoprosentti vaihtelee yleisen korkotason perusteella.

Viitekorkoja on yleisesti kahta eri tyyppiä, Euribor ja Prime. Euriborilla tarkoitetaan koko euroalueen yhteistä viitekorkoa ja Prime on puolestaan pankin oma viitekorko, johon vaikuttavat muun muassa talouden tulevaisuudennäkymät, inflaatio-odotukset sekä yleinen korkotaso.

Vaihtuvakorkoisen lainan valitsijalle suositellaan usein myös jonkinlaista korkokattoa, joka asettaa koroille ylärajan, ja näin velallinen säästyy liialliselta koronnousulta. Korkokattoja on erilaisia ja niihin kannattaa erityisesti pitkäaikaisia lainoja, kuten asuntolainaa hakiessa perehtyä huolellisesti ja selvittää, mikä sinun tilanteessasi olisi paras vaihtoehto. Suurten luottojen, kuten asuntolainojen kanssa tulee aina ajatella mahdollisimman pitkälle tulevaisuuteen, niin henkilökohtaisen taloustilanteen, kuin yleisten markkinoidenkin osalta. Asuntolainalle asetetaan aina myös niin kutsuttu marginaalikorko, joka määräytyy asiakaskohtaisesti. Marginaalikorko asetetaan riskiarvion nk. luottoluokituksesi perusteella ja pankki ottaa tällöin huomioon muun muassa velallisen aikaisemman maksuhistorian sekä kyseessä olevan lainasumman ja laina-ajan.

Todellinen vuosikorko

Mistä tahansa ja millaista lainaa haet, on sen todellisen vuosikoron selvittäminen ensiarvoisen tärkeää, sillä se kertoo sinulle kaikki lainan kulut ja maksut. Lainojen todellista vuosikorkoa vertailemalla, saat selville halvimman lainavaihtoehdon, sillä se tuo esille myös kaikki lainaan liittyvät, niin sanotut piilokulut.

Lainan todellinen vuosikorko auttaa sinua ymmärtämään lainan kokonaiskustannukset. Se kattaa lainan korkojen lisäksi myös lainan muut kulut vuositasolla. Tämä kokonaisuus ilmoitetaan prosenttina lainasummasta.

Pelkistä koroista puhuttaessa et siis vielä saa selville sitä, kuinka paljon sinun tulee todellisuudessa lopulta maksaa lainastasi. Ole erityisen tarkkana todellisen vuosikoron kanssa! Kaikki lainanmyöntäjät eivät välttämättä ilmoita tätä samalla tavalla, vaikka asiasta on määrätty kuluttajansuojalaissa.

Todellinen vuosikorko sisältää:
  • lainan korot

  • lainan avaus- sekä palvelumaksut

  • käsittelykulut

  • mahdolliset lainan maksuun liittyvät maksut

Näitä kustannuksia ei siis välttämättä ilmoiteta lainaehdoissa lainkaan, joten tästä syystä tulee kuluttajan tehdä itsensä varsin tietoiseksi lainan todellisesta vuosikorosta, ennen kuin lainojen vertaileminen on mahdollista.

Onko sinun mahdollista saada lainaa

Kuka voi hakea ja saada lainaa?

Lainaa voi hakea jokainen, mutta lopullinen lainapäätös on aina lainanmyöntäjän käsissä.

Vaikka olisit varma omasta luotettavuudestasi ja takaisinmaksukyvystäsi, on lainayhtiöllä oikeus evätä laina, mikäli he arvioivat riskit liian suuriksi. Usein nettihakemusten käsittely tapahtuu automaattisesti, jolloin hakijalla ei ole mahdollisuutta selittää tilannettaan tai millään muulla tavalla vaikuttaa annettuun päätökseen. Numerot puhuvat puolestaan ja tästä syystä myös päätös on nopeasti saatavilla.

Lainahakemuksen hyväksymiseen vaikuttavat muun muassa:
  • Lainasumma sekä -aika

  • Hakijan säännölliset tulot

  • Työsuhteen laatu sekä - kesto

  • Muut olemassa olevat lainat

  • Luottorekisterimerkinnät

  • Hakijan ikä

Mikäli rahoitusyhtiö laskee, että hakijan kuukausitulot eivät riitä lainan kivuttomaan takaisinmaksuun tai työsuhde on ilmoitettu vain muutamien kuukausien mittaiseksi, on lainapäätös yleensä kieltävä, eli lainaa ei tällöin voida myöntää. Vaatimusten tarkoituksena on ehkäistä lainanmyöntäjälle kohdistuvia liiallisia riskejä, mutta myös suojata kuluttajaa joutumasta taloudelliseen ahdinkoon. Toisinaan on kuluttajallekin parempi vaihtoehto jäädä lainatta, kuin joutua sen aiheuttamiin vaikeuksiin, kuten ulosottomerkintään, lainakierteeseen tai jatkuvaan, liian ahtaaseen taloustilanteeseen.

Varmista selustasi tekemällä budjetti etukäteen

Budjetti

Budjetti tarkoittaa kuukausittaista kulujesi ja menojesi suhdetta toisiinsa. Kun olet listannut molemmat tarkkaan, näet paljonko sinulla on ylijäämää tai alijäämää taloudessasi kuukausitasolla. Tämän tiedon valossa voit tehdä korjausliikkeitä kulutustottumuksissasi.

On tärkeää, että kuluttajana teet tarkan budjettisuunnitelman jo ennen lainahakemuksen lähettämistä, etkä jätä asiaa yksin lainanmyöntäjän arvioitavaksi. Jos tilanne näyttää aavistuksenkin liian tiukalta, kannattaa lainasummaa tai -aikaa miettiä uudelleen. Toisaalta, vaikka kuluttaja itse olisi täysin varma omasta maksukyvystään, voi lainanmyöntäjä ollakin toista mieltä. Tällöin on mietittävä muita rahoitusvaihtoehtoja, kuten mahdollisesti pyytää lainaa vanhemmilta, palkkaennakkoa tai aloittaa pikkuhiljaa säästäminen.

Ikä rajoittaa lainan saantia

Ikäraja lainamarkkinoilla

Laki vaatii lainanhakijalta aina vähintään 18 vuoden ikää, mutta lainanmyöntäjät voivat itse määritellä lopullisen ikärajan lainoilleen.

Myös hakijan ikä asettaa rajoituksia lainansaannille. Lainamarkkinoilla on tavallista, että vaatimuksena esitetään vähintään yli 20 vuoden ikää. Aikaisemmin useimpien pikalainojen ikäraja oli vain 18 vuotta, mutta sitä on sittemmin tiukennettu. Nostetulla ikärajalla halutaan suojella nuorta henkilöä ottamasta suuria taloudellisia riskejä. On myös oletuksena, että varttuneemman henkilön tulot ovat todennäköisemmin vakaammalla pohjalla ja rahan käyttökin paremmin hallinnassa. Nämä asiat ovat tietenkin täysin yksilöllisiä, mutta riskien minimoimiseksi lainayhtiöt ovat mielellään varsin tarkkoja vaatimustensa osalta.

Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa

Yksi hyvin merkittävästi lainansaantiin vaikuttavista tekijöistä, on hakijan luottokelpoisuus. Luottotietorekisteristä on mahdollista nähdä henkilön mahdolliset, aikaisemmat maksuongelmat. Mikäli laskuja, vuokria tai lainoja on aikaisemmin jäänyt tyystin maksamatta ja asia on mennyt käräjäoikeuden käsittelyyn asti, tulee siitä lopulta merkintä myös henkilökohtaiseen rekisteriin. Tämän tarkoituksena on pitää muun muassa luotonmyöntäjä ajan tasalla henkilön maksuhistoriasta, mahdolliseen lainaan liittyviä riskejä arvioidessaan. Merkintä luottotietorekisterissä voi vaikeuttaa elämää moneltakin osin, joten se on ehdottomasti yksi suurimmista syistä pitää huolta sovituista maksusopimuksista.

Luottotiedot

Monet etsivät lainaa "ilman luottotietoja", joka viittaa yleensä siihen, että heillä on Luottotietorekisterissä maksuhäiriömerkintä, eli he ovat puhekielessä menettäneet luottotietonsa. Tämä tarkoittaa, että heillä on maksamaton lasku, jota muistutuksista huolimatta ei ole suoritettu. Laskun perijä on siten hakenut laskulle käräjäoikeuden tuomion ja lasku on mennyt perintään.

Lainanmyöntäjät eivät mielellään myönnä lainaa henkilöille, joilla on merkintä luottotiedoissa, sillä se koetaan merkiksi taipumuksesta huonoon taloudenpitoon.

On toki olemassa poikkeustapauksia, joissa voidaan myöntää lainaa ilman luottotietoja. Tällaiset järjestelyt tosin vaativat yleensä joitain erityisehtoja, kuten vakuuksia tai takauksia lainanmaksun tueksi. Luottotietonsa menettäneen on kuitenkin tällöin aina keskusteltava henkilökohtaisesti lainanmyöntäjän kanssa, yleensä henkilön oman pankin, joka lopulta tekee päätöksen siitä, voidaanko lainaa myöntää. Kyseessä voi olla esimerkiksi velkakierteeseen joutuneen henkilön aikomus hakea yhdistelylainaa, jolloin jatkuva korkojen kasvaminen saadaan hallintaan ja koko lainasummalle vain yksi kuukausittainen lyhennyserä.

Asuinpaikan vaikutus lainansaantiin

Suomalainen osoite

Suomessa toimivat lainantarjoajat vaativat yleensä, että lainanhakijalla on suomalainen osoite sekä puhelinnumero.

Lainansaannin ehtoina vaaditaan myös todistetta siitä, että henkilö asuu Suomessa. Osoite, puhelinnumero ja pankkitilitiedot ovat oltava suomalaisia. Näitä kysytään verkossa täytettävässä hakulomakkeessa ja ne yleensä tarkastetaan automaattisin keinoin. Mikäli puhelinnumeroa ei tunnisteta suomalaiseksi, saattaa se keskeyttää hakuprosessin tai aiheuttaa ainakin lisäselvityspyynnön.

Kokemuksemme verkkolainoista

Verkkolainojen ymmärtäminen ei vaadi talousekonomin tutkintoa tai matikkapäätä. Tärkeää on, että tunnet taloustilanteesi hyvin ja olet realistinen mahdollisuuksiesi ja tarpeidesi kanssa.

Meillä Moneezylla on yli kymmenen vuoden kokemus verkkolainoista. Sivumme toimivat lainojen vertailualustana ja lisäksi löydät sivuiltamme laajasti tietoa lainoista sekä talouteen liittyvistä muista aiheista. Näiden tietojen avulla voit saada paremman kuvan taloustilanteestasi, tehdä valistuneen valinnan lainamarkkinoilla ja alkaa kohentamaan taloudellista tilannettasi. Sivuillamme oleva sisältö on tuotettu talousasiantuntijoidemme toimesta ja sinua, lukijamme, silmälläpitäen.

Perehdy huolellisesti kaikkiin, tässä tekstissä edellä mainittuihin seikkoihin, ennen lopullista lainapäätöstä. Kun kaikki on perusteellisesti suunniteltu, laskettu ja vertailtu, jäävät lainaa koskevat riskit varsin vähäisiksi ja pääset huoletta toteuttamaan suunnitelmiasi.

Kirjoittaja:
Emil Kjær
Emil Kjær
General Manager

Emil käyttää asiantuntemustaan edistääkseen finanssialaa. Hän on valmistunut Etelä-Tanskan yliopistosta ja työskennellyt General Managerina Intelligent Bankerilla vuodesta 2013. Tänä aikana hän on auttanut yli 500.000 maailmanlaajuista käyttäjää heidän taloudellisten tarpeidensa kanssa.

Aiheeseen liittyvät artikkelit

1. tammikuuta 2024
Todellisen vuosikoron ymmärtäminen voi auttaa sinua lainan valitsemisessa
Tiedätkö mikä vuosikorko on? Se kannattaa. Tässä artikkelissa selvitämme mitä se tarkoittaa ja kuinka vuosikoron ymmärtäminen auttaa sinua lainojen vertailussa.
Lue lisää
13. marraskuuta 2023
Mikä ihmeen inflaatio ja miten se vaikuttaa elämäämme?
Inflaatio voi kuulostaa pelottavalta. Siksi sinun on hyvä tietää, mitä se tarkoittaa ja mistä se johtuu. Näin voit varautua sen vaikutuksiin. Me neuvomme!
Lue lisää
6. marraskuuta 2023
Plussat ja miinukset, kun maksat lainan takaisin etuajassa
Lainan takaisinmaksu etuajassa on houkutteleva ajatus. Mutta kannattaako se loppupeleissä? Olemme koonneet tietomme yhteen paikkaan. Lue vinkkimme artikkelista.
Lue lisää
Copyright © 2024 Moneezy - All Rights Reserved