Löydä nopeasti paras pikalaina!

Vertailumme on puolueeton ja ilmainen. Olemme tehneet lainatarjoajien hintojen ja ehtojen vertailun helpoksi, jotta löydät parhaimman pikalainan!

Lainasumma2 000 €
Laina-aika24 kuukautta
Muuta hakua
Päivitetty: 11. huhtikuuta 2024
logo
Lainasumma
100 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 20 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,19 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Lainapäätös heti
Useita lainatarjouksia
Lainojen yhdistäminen
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 5 vuotta takaisinmaksuajalla, on 6,26 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 11 623 €. Todellinen vuosikorko on 4,19 - 20 %
logo
Lainasumma
2 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Hakemus ei sido sinua mihinkään
Ilmainen hakemus
Saat parhaan tarjouksen
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 10 vuotta takaisinmaksuajalla, on 7,21 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 13 923 €. Todellinen vuosikorko on 4 - 20 %
logo
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,41 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Hakeminen ei maksa mitään
Hakeminen vie vain 2 minuuttia
Hakemuksen täyttäminen ei sido mihinkään
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 6 vuotta takaisinmaksuajalla, on 9,92 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 13 158 €. Todellinen vuosikorko on 4,41 - 20 %
logo
Lainasumma
500 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
7,54 - 28 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Useita eri pankkeja
Valitse laina itse
Ilmainen hakemus
Esimerkki korko 25 000 € lainalle, 10 vuotta takaisinmaksuajalla, on 7,54 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 9 678 €. Todellinen vuosikorko on 7,54 - 28 %
logo
Lainasumma
500 - 70 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,5 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Nopea ja ilmainen hakuprosessi
Yhteistyössä jopa 25 luotonantajaa
Kilpailuta laina ilmaiseksi
Esimerkki korko 15 000 € lainalle, 8 vuotta takaisinmaksuajalla, on 8,03 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 20 174 €. Todellinen vuosikorko on 4,5 - 20 %
logo
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4 - 10 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Ilmainen hakemus
Hakemus ei sido sinua mihinkään
Saat lainapäätöksen heti
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 5 vuotta takaisinmaksuajalla, on 4 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 12 000 €. Todellinen vuosikorko on 4 - 10 %
logo
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,5 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Nopea ja ilmainen hakuprosessi
Hakeminen vie vain 2 minuuttia
Kilpailuta laina ilmaiseksi
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 5 vuotta takaisinmaksuajalla, on 14,9 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 83 587 €. Todellinen vuosikorko on 4,5 - 20 %
logo
Lainasumma
100 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 20 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,19 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Lainapäätös heti
Useita lainatarjouksia
Lainojen yhdistäminen
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 5 vuotta takaisinmaksuajalla, on 6,26 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 11 623 €. Todellinen vuosikorko on 4,19 - 20 %
logo
Lainasumma
2 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Hakemus ei sido sinua mihinkään
Ilmainen hakemus
Saat parhaan tarjouksen
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 10 vuotta takaisinmaksuajalla, on 7,21 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 13 923 €. Todellinen vuosikorko on 4 - 20 %
logo
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,41 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Hakeminen ei maksa mitään
Hakeminen vie vain 2 minuuttia
Hakemuksen täyttäminen ei sido mihinkään
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 6 vuotta takaisinmaksuajalla, on 9,92 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 13 158 €. Todellinen vuosikorko on 4,41 - 20 %
logo
Lainasumma
500 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
7,54 - 28 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Useita eri pankkeja
Valitse laina itse
Ilmainen hakemus
Esimerkki korko 25 000 € lainalle, 10 vuotta takaisinmaksuajalla, on 7,54 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 9 678 €. Todellinen vuosikorko on 7,54 - 28 %
logo
Lainasumma
500 - 70 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,5 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Nopea ja ilmainen hakuprosessi
Yhteistyössä jopa 25 luotonantajaa
Kilpailuta laina ilmaiseksi
Esimerkki korko 15 000 € lainalle, 8 vuotta takaisinmaksuajalla, on 8,03 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 20 174 €. Todellinen vuosikorko on 4,5 - 20 %
logo
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4 - 10 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Ilmainen hakemus
Hakemus ei sido sinua mihinkään
Saat lainapäätöksen heti
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 5 vuotta takaisinmaksuajalla, on 4 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 12 000 €. Todellinen vuosikorko on 4 - 10 %
logo
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Todellinen vuosikorko
4,5 - 20 %
Kk. maksu
yli 24 kuukautta
Nopea ja ilmainen hakuprosessi
Hakeminen vie vain 2 minuuttia
Kilpailuta laina ilmaiseksi
Esimerkki korko 10 000 € lainalle, 5 vuotta takaisinmaksuajalla, on 14,9 %. Takaisin maksettava summa on kokonaisuudessaan 83 587 €. Todellinen vuosikorko on 4,5 - 20 %
Provisiomme määrällä on vaikutusta lajittelun järjestykseen.

Sisällysluettelo

Pikalaina sopii moneen tilanteeseen

Pikavippi, pikalaina, vakuudeton laina –tyyppiset rahoitusmallit ovat suuressa suosiossa nopean ja yksinkertaisen hakuprosessinsa takia. Kuten kaiken lainaamisen kanssa, tulee sinun lainanhakijana varmistaa, että ymmärrät lainan ehdot ja kulut ennen sopimuksen hyväksymistä. Alta voit lukea millaiseen tilanteeseen pikalaina sopii ja arvioida toimiiko se sinun tarpeisiisi.

Moneezyn vinkit, kun harkitset lainaa:

Kokemuksemme mukaan on sinun hyvä kiinnittää huomiota vähintään seuraaviin asioihin lainaa harkitessasi:

  • Varmistu, että pystyt maksamaan lainasi pois. Tee siis tarkka budjetti ennen lainan hakemista.

  • Ota lainaa aina vain sen verran kuin tarvitset. Ethän myöskään maksa lainan lyhennyksiä pois lainalla. Pitkällä tähtäimellä tällainen toimintatapa tulee kalliiksi ja kestämättömäksi taloudellesi.

  • Vertailemalla lainoja löydät sinulle parhaimman vaihtoehdon. Lainojen ehdot saattavat vaihdella paljon lainantarjoajien välillä.

Nopea pikalaina on varsin yksinkertainen ja vaivaton vaihtoehto, esimerkiksi lomamatkan rahoittamiseen tai helpottamaan tiukkaa rahatilannetta. Lue kuitenkin ensin huolellisesti lainaamiseen liittyvät ehdot ennen hakemuksen täyttämistä, jotta saisit mahdollisimman hyvän käsityksen millaista lainaa sinun olet hakemassa.

Tärkeintä on aina lukea lainaehdot erittäin huolellisesti, ja olla yhteydessä lainantarjoajaan, mikäli jokin seikka mietityttää. Lisäksi pikalainojen vertailu kannattaa aina, älä siis ota ensimmäistä löytämääsi lainaa, vaan vertaile lainoja löytääksesi taloudellesi parhaimman vaihtoehdon. Lainaa ei kannata hakea kiireessä, vaan paras tapa on ennakoida rahan tarve hyvissä ajoin, jotta sinulle jää aikaa tehdä tarpeellinen taustatutkimus ennen lainan hakemista. Vaikka pikalainoista löytyy paljon tietoa netin keskustelupalstoilta, luotettavimman ja ajantasaisimman tiedon löydät kuitenkin lainanmyöntäjän verkkosivuilta tai asiakaspalvelusta.

Miksi pikalaina kannattaa ottaa?

Pikalainan hyvät puolet:
  • Yksinkertainen hakuprosessi.

  • Hakeminen tapahtuu nopeasti verkossa.

  • Voit saada myös hyvin pienen lainan.

  • Voit käyttää rahat mihin ikinä haluat.

  • Yksinkertainen hakuprosessi. Pikalainojen yksi parhaimmista puolista on niiden yksinkertainen hakuprosessi. Voit hakea pikalainaa helposti vaikka viikonloppuna kotisohvalta ilman jonottamista pankissa. Hakemalla “pikavippi” tai “pikalaina”, löydät netistä helposti lukuisia eri rahoituslaitoksia, jotka kilpailevat asiakkuudestasi. Netistä löydät myös sivustoja, joiden avulla lainojen vertailu on helppoa, kuten Moneezyn lainavertailupalvelu. Voit muun muassa vertailla lainanmyöntäjien tarjoamia lainasummia, takaisinmaksuaikoja sekä muita lainaehtoja. Kun kaikki vaihtoehdot ovat tiedossasi, on sinun helppo valita itsellesi paras pikalaina.

  • Hakeminen tapahtuu nopeasti verkossa. Löydettyäsi sopivan pikalainantarjoajan, lainahakemuksen tekeminen tapahtuu yleensä verkkolomakkeen avulla. Vakuudettomien pikalainojen hakuprosessi on nopea ja yksinkertainen ja saat rahat heti tilillesi. Lainahakemuksen lähetettyäsi, saat yleensä päätöksen nopeasti, jopa muutamien tuntien kuluessa. Rahojen saapumista ei tarvitse odotella päiväkausia, vaan saat ne yleensä tilillesi jo seuraavana päivänä.

    Lainaa hakiessa sinulta vaaditaan seuraavat asiat:
    • Henkilötiedot

    • Säännölliset kuukausitulot

    • Työpaikan tiedot

    • Suomalainen tilinumero

    • Suomalainen puhelinnumero

    • Vähintään 18-vuoden ikä

  • Voit saada myös hyvin pienen lainan. Useimmiten pikalaina on noin 100€-2000€, mutta summat voivat vaihdella jonkin verran. Etuna on, että myös pienen lainan saaminen on mahdollista. Mikäli tarpeesi on vain 100€, on pieni pikalaina erinomainen vaihtoehto sinulle. Takaisinmaksu hoituu sitä helpommin ja nopeammin mitä pienempi takaisinmaksettava summa on.

  • Voit käyttää lainan mihin ikinä haluat. Pikalainaa hakiessasi, sinun ei tarvitse selittää, miksi ja mihin tarkoitukseen olet lainaa hakemassa. Usein suurempaa lainasummaa hakiessa esimerkiksi pankista tai perheeltä joutuu mainitsemaan vähintään syyn lainan hakemiseen. Tämäkin saattaa olla yksi syy miksi pikalaina on suosittu vaihtoehto. Usein oman rahantarpeen selittäminen koetaan nolona ja ahdistavana, vaikka syyt olisivatkin ihan ymmärrettävät.

Ennen kuin hyväksyt saamasi tarjouksen, on suositeltavaa vertailla myös muiden lainanmyöntäjien vaihtoehtoja. Pyydä tarjous mahdollisimman monelta lainayhtiöltä, jotta löydät varmasti sen halvimman ja sopivimman. Tarjouksen saaminen ei sido sinua mihinkään, joten voit rauhassa valita mikä on sinulle paras pikalaina vaihtoehto.

Myös pikalainoja koskee 14 vuorokauden irtisanomisaika. Vaikka laina olisi jo saapunut tilillesi, mutta kadut päätöstä, voit vielä irtisanoa sopimuksen. Useimmat lainanmyöntäjät kuitenkin perivät tästä joitain maksuja tai korkoja, joten lue aina lainaehdot erittäin huolellisesti ennen sopimuksen vahvistamista.

Sopiiko pikalaina sinulle?

Vaikka pikavippien ehdot ovat nykyään paljon paremmat kuluttajan kannalta ja lainaajaan kohdistuvat riskit ovat pienentyneet, kannattaa lainanhakijan ottaa itse selvää lainaan liittyvistä ehdoista.

Pikalainaa harkitessa, varo näitä asioita:
  • Pankkilainoja suuremmat korot ja maksut.

  • Lainaa on helppo hakea liikaa omaan maksukykyyn nähden.

  • Lainan saaminen voi olla vaikeaa.

  • Pankkilainoja suuremmat korot ja maksut. Pikalainoilla on yhä useasti suuremmat korot kuin pankkilainoilla. Tämä selittyy pienten summien sekä lainan saamisen alhaisten vaatimusten aiheuttamalla suuremmalla riskillä lainantarjoajille. Pikalainat ovat lähes aina vakuudettomia, joten takaisinmaksuun liittyvät riskit ovat tällöin suuremmat.

    Kulutusluottojen maksuista säädetään laissa

    Nykyään pikalainojen kuluista säädetään Kuluttajansuojalaissa (2023). Tällaisten lainojen maksimikorko on 20%, eivätkä muut kulut saa ylittää 150 euroa vuodessa.

  • Lainaa on helppo ottaa liikaa omaan maksukykyyn nähden. Mikäli omaa maksukykyä ei ole arvioitu tarpeeksi huolellisesti, saattaa lainanhakija syöstä itsensä suurempiin taloudellisiin vaikeuksiin. Helposti saatavilla olevat lainat usein aiheuttavat illuusion, että niiden takaisinmaksu olisi myös yhtä helppoa. Näissä tilanteissa lainanottaja saattaa ajautua kierteeseen, jossa vanhan lainan maksamiseen otetaan uusi pikalaina. Näistä useista pienistä lainoista kerääntyy nopeasti korkeat korot. Tällaisessa tilanteessa on yleensä viisainta harkita lainojen yhdistämistä esimerkiksi pankkilainalla. Yhdellä isommalla lainalla voi tällöin maksaa kaikki pikalainat kerralla ja maksaa jatkossa vain yhtä, kuukausittaista lainanlyhennyserää.

  • Lainan saaminen voi olla vaikeaa. Pikalainan saaminen voi joissain tapauksissa olla myös hankalampaa kuin pankista saatavan lainan. Pikalainahakemukset käsitellään aina lähettämäsi hakulomakkeen perusteella, eikä lainanhakijaa kuulla missään vaiheessa. Mikäli kuukausitulosi eivät ole riittävän suuret tai sinulla on maksuhäiriömerkintä, lainahakemus hylätään automaattisesti. Oman pankin kanssa lainantarpeesta keskustelu voi auttaa sinua löytämään ratkaisu lainan myöntämiseen, vaikka pikalainayhtiöt eivät sopimukseen suostuisikaan. Lainatarpeen selittäminen ja mahdollisten vakuuksien tai takausten tarjoaminen voi helpottaa tilannettasi lainan saantiin, mutta pikalainojen myöntäjän kanssa se ei valitettavasti ole mahdollista.

Lainaaminen on luonnollista

Lainan tarve on täysin normaalia ja lähes jokaiselle tulee joskus eteen tilanne, jossa rahat eivät kerta kaikkiaan riitä ja on mietittävä, mikä helpottaisi tilannetta. Useille meistä luonnollisin tapa tilanteen korjaamiseen saattaa olla omilta vanhemmilta, sukulaisilta tai ystäviltä lainaaminen. Aina tämä ei kuitenkaan ole mahdollista, mikäli esimerkiksi lainaa ei syystä tai toisesta haluta antaa tai ehkä rahatilanne ei ole muillakaan vankalla pohjalla.

Rahantarpeeseen saattavat vaikuttaa lukuisat eri tekijät: silmälasien rikkoutuminen, auton hajoaminen, tai lemmikin sairastuminen aiheuttavat ylimääräistä rahanmenoa. Toisinaan lainaa voidaan haluta myös lomareissua varten tai vaikka pyörän ostoon. Tässäkään ei ole mitään väärää tai vastuutonta. Pääasia on, että tarve lainalle on tarkkaan harkittu eikä hetken mielijohde.

Muista tehdä budjetti

Oma takaisinmaksukyky tulee arvioida erittäin huolellisesti ja valita takaisinmaksuaika realistisesti. Takaisinmaksukyvyn arvioinnissa auttaa budjetin tekeminen.

Muista ottaa huomioon korot ja laske lainalle tuleva kokonaishinta mukaan lukien mahdolliset tilinhoito ja –avausmaksut. Mieti, oletko varma, että pikalaina on välttämätön? Vai pystytkö säästämään tarvittavan rahasumman, mikäli tarkoituksena on vaikkapa jonkin hankinnan rahoittaminen. Lue lainaehdot aina tarkasti läpi ja varmista, että olet ymmärtänyt lukemasi.

Rahan lainaamisessa ei ole mitään hävettävää ja pikalainat ovat oivallinen vaihtoehto äkilliseen rahantarpeeseen. Vastuullinen lainanhakija pitää huolen siitä, että takaisinmaksu tulee hoidettua ajallaan ja ehtojen mukaisesti. Mikäli huomaat olevasi usein lainan tarpeessa, kannattaa sinun miettiä mitä muutoksia sinun pitäisi tehdä, jotta taloudellinen tilanteesi tasapainottuu.

Kirjoittaja:
General Manager
Emil Kjær
General Manager

Emil käyttää asiantuntemustaan edistääkseen finanssialaa. Hän on valmistunut Etelä-Tanskan yliopistosta ja työskennellyt General Managerina Intelligent Bankerilla vuodesta 2013. Tänä aikana hän on auttanut yli 500.000 maailmanlaajuista käyttäjää heidän taloudellisten tarpeidensa kanssa.

Usein kysytyt kysymykset

Voinko saada pikalainan?

Se on hyvin mahdollista, mutta sen tietää vain hakemalla. Jos sovitat lainasumman ja takaisinmaksuajan maksukykyysi, maksimoit mahdollisuutesi saada lainaa.

Kenelle pikalaina sopii?

Pikalaina sopii henkilölle, joka tarvitsee pienehkön lainan ja on sitoutunut hoitamaan lainan takaisinmaksun ajallaan.

Mistä voin hakea pikalainaa?

Voit hakea pikalainaa useimmilta rahoituslaitoksilta. Näistä löydät kattavan listauksen Moneezyn sivuilta.

Paljonko pikalaina maksaa?

Pikalainan kulut riippuvat lainan ehdoista, mm. lainan kokonaissummasta sekä takaisinmaksuajasta. Tarkastelemalla lainan todellista vuosikorkoa saat paremman käsityksen lainan kokonaiskuluista.

Vastausta ei löydy

Aiheeseen liittyvät artikkelit

13. marraskuuta 2023
Mikä ihmeen inflaatio ja miten se vaikuttaa elämäämme?
Inflaatio voi kuulostaa pelottavalta. Siksi sinun on hyvä tietää, mitä se tarkoittaa ja mistä se johtuu. Näin voit varautua sen vaikutuksiin. Me neuvomme!
Lue lisää
9. lokakuuta 2023
Mitä tarkoittaa taantuma?
Taantuma kuulostaa vaaralliselta ja lama sitäkin pahemmalta. Mutta mitä ne tarkoittavat? Lue lisää täältä ja ymmärrä paremmin mitkä seikat johtavat taantumaan.
Lue lisää
28. elokuuta 2023
Vinkkejä opintojen aloitukseen – opintolaina avuksi tiukoissa tilanteissa
Parhaat vinkit taloutesi seurantaan opiskelijana. Neuvoja opiskelijan säästämiseen ja budjetointiin. Ota opintolaina avuksesi vasta viimeisenä oljenkortena.
Lue lisää
Copyright © 2024 Moneezy - All Rights Reserved