Tiedätkö eri taloudellisten ja rahoituksellisten termien merkitykset? Löydä ne tästä sanastosta!

Amortisaatiotaulukko on yksityiskohtainen maksuaikataulu, joka näyttää kunkin maksun sisältämän pääoman ja koron määrän, kunnes laina on maksettu kokonaan laina-ajan lopussa. Se auttaa velallisia seuraamaan lainan takaisinmaksun etenemistä erittelemällä kunkin maksun kohdentamisen pääomalle ja korolle sekä jäljellä olevan saldon kunkin maksun jälkeen.

Se on maailmanlaajuisesti standardoitu mittari, jolla seurataan maan rajojen sisällä tietyn ajanjakson aikana tuotettujen tavaroiden ja palveluiden kokonaismarkkina-arvoa. Makrotalouden termein BKT lasketaan kaavalla: BKT = Kulutus + Investoinnit + Julkiset menot + Nettovienti.

Ennakkomaksu on mahdollisuus, joka myönnetään lainanottajalle joissakin sopimuksissa päättää luottosuhde ennen sopimuksen suunniteltua päättymispäivää. Valitessaan ennakkomaksun, lainanottajan on ehkä maksettava ennakkomaksu, joka on maksu, joka kuuluu lainanantajalle lainan ennenaikaisesta päättämisestä. Tämä maksu korvaa lainanantajalle menetetyt odotetut korkomaksut.

Lainanottajalle on annettava tietyt tiedot sopimuksesta ennen varsinaisen sopimuksen allekirjoittamista, mikä tunnetaan ennakkotietoina. Tämä varmistaa avoimuuden ja antaa lainanottajalle mahdollisuuden ymmärtää ehdot ja vaatimukset. Kaikki tässä vaiheessa annetut tiedot eivät ole sitovia, ennen kuin varsinainen sopimus on allekirjoitettu.

Ennakkotiedot sisältävät tyypillisesti tietoja koroista (TAN ja APR), lainamäärästä, takaisinmaksuehdoista, maksuista, sopimuksen kestosta, peruutusoikeudesta, vaadituista vakuuksista tai takauksista, laiminlyönnin seurauksista, lainan kokonaiskustannuksista ja mahdollisista vakuutusvaatimuksista.

FinTech, lyhenne sanoista Financial Technology, viittaa teknologian innovatiiviseen integrointiin rahoitusalalla. Se kattaa laajan valikoiman sovelluksia, mukaan lukien digitaalinen pankkitoiminta, mobiilimaksujärjestelmät, lohkoketjuteknologia ja automatisoidut rahoituspalvelut, jotka kaikki on suunnattu parantamaan rahoitustuotteiden ja -palveluiden tehokkuutta ja saavutettavuutta kuluttajille ja yrityksille.

Härkämarkkinat viittaavat taloudelliseen tilanteeseen, jossa omaisuuserien hinnat nousevat pitkään – tyypillisesti vähintään 20 % viimeaikaisista pohjalukemista. Termi on peräisin vertauksesta härkään, joka hyökkää saaliinsa kimppuun työntämällä sarvensa ylöspäin, mikä symboloi markkinoiden ylöspäin suuntautuvaa liikettä. Se edustaa päinvastaista tilannetta karhumarkkinoihin verrattuna.

Henkilökohtaiset lainat ovat lainaluokka, joka ei vaadi lainanottajaa määrittämään, mihin tarkoitukseen he tarvitsevat rahaa. Joten mitään tarkoitettua menoa todistavia asiakirjoja ei tarvita. Nämä lainat tarjoavat yksilöille joustavuutta käyttää varoja erilaisiin henkilökohtaisiin tarpeisiin, kuten velkojen yhdistämiseen, lääketieteellisten kulujen kattamiseen, loman rahoittamiseen tai muiden henkilökohtaisten menojen hallintaan.

Inflaatio on ilmiö, joka osoittaa jatkuvan hintojen nousun tavaroille ja palveluille, mikä vaikuttaa suoraan jokapäiväiseen elämään tekemällä niistä kalliimpia verrattuna vertailukohtaan, yleensä ajan nollapisteeseen. Kuitenkin inflaatio voi olla positiivista tai negatiivista riippuen inflaatiovauhdista ja vastaavista palkkojen mukautuksista.

Karhumarkkinat viittaavat taloudelliseen tilanteeseen, jossa hinnat laskevat pitkään – yleensä vähintään 20 % viimeaikaisista huipuista. Termi on peräisin vertauksesta karhuun, joka hyökkää saaliinsa kimppuun pyyhkäisemällä käpälillään alaspäin, mikä symboloi markkinoiden alaspäin suuntautuvaa liikettä. Se edustaa päinvastaista tilannetta härkämarkkinoihin verrattuna.

Kiinteä korko on korko, joka pysyy muuttumattomana koko lainan keston ajan, riippumatta markkinoiden tai inflaation muutoksista. Tämä vakaus mahdollistaa lainanottajien suunnitella menonsa selkeästi ja ennustaa kuukausittaiset maksunsa tarkasti. Erityisesti kiinteä korko määritetään sopimuksen allekirjoittamishetkellä eikä se muutu ajan myötä, koska se ei riipu vertailuarvosta. Tämä tarjoaa ennustettavuutta ja suojaa korkovaihteluilta.

Korko on rahamäärä, jonka velallinen on velkaa velkojalle pääomasumman lisäksi lainan maksamiseen liittyvän riskin kompensoimiseksi. Tämä käsite liittyy ensisijaisesti lainamarkkinoihin ja siihen vaikuttavat rahoitusmatematiikan teoriat. Korot voivat olla joko kiinteitä tai muuttuvia; muuttuvat korot vaihtelevat vertailuindeksien mukaan.

Se on digitaalinen tai virtuaalinen valuutta, joka käyttää kryptografiaa turvallisuuteen. Se toimii sekä vaihdon välineenä että virtuaalisena kirjanpitojärjestelmänä. Kryptovaluutat toimivat hajautetussa verkossa käyttäen lohkoketjuteknologiaa, jota ei sääntele mikään keskusviranomainen. Tämä sääntelyn puute tuo merkittäviä riskejä niiden kaupankäyntiin.

Kuluttajaluotto viittaa yksityishenkilöille myönnettyyn luottoluokkaan, pois lukien yritykset tai oikeushenkilöt. Se kattaa erilaiset lainatyypit, joita erottaa niiden tarkoitus, kesto tai määrä. Esimerkkejä ovat henkilökohtaiset lainat, rahoitus, luottokortit, pikavipit ja pienlainat.

Kysyntä kuvaa markkinoiden yhtä puolta, erityisesti puolta, joka ostaa tarjolla olevia tavaroita ja palveluita. Kysynnän määrä yhdessä tarjonnan kanssa määrittää hinnat. Kun hinta nousee, tarjonta kasvaa, kun taas kysyntä laskee. Päinvastoin, kun hinta laskee, tarjonta vähenee, kun taas kysyntä kasvaa. Tarjonnan ja kysynnän tasot eri hinnoilla voidaan kuvata käyrinä. Näiden käyrien leikkauspiste merkitsee tasapainoa tai markkinoiden selvityshintaa, jossa kysyntä vastaa tarjontaa.

Laina on maksujen siirtämisjärjestely, joka sallii lainanottajan maksaa summa takaisin erissä, yleensä kuukausittain. Lainaan lisätään korkoa, mikä heijastaa rahan lainaamisen kustannuksia. On olemassa monenlaisia lainoja, mukaan lukien henkilökohtaiset lainat, asuntolainat, autolainat, opintolainat, pikalainat ja yrityslainat. Jokainen lainatyyppi palvelee eri tarkoituksia ja niillä on omat ehdot ja edellytykset.

Luottokortti on maksuväline, joka mahdollistaa nopean ja helpon pääsyn ylimääräiseen luottoon joka kuukausi vähentämällä se seuraavan kuukauden saldosta, toimien käytännössä ennakkona seuraavan kuukauden varoille. Se toimii elektronisten verkkojen kautta, joista tunnetuimpia ovat Visa, Mastercard, American Express ja Diners Club.

Luottolimiitti toimii samankaltaisesti kuin luottokortti. Pankki tai rahoituslaitos mahdollistaa pääsyn ennalta määriteltyyn rahamäärään, jota asiakas voi käyttää tarpeidensa mukaan. Asiakas voi käyttää näitä varoja toistuvasti tarpeidensa ja mieltymystensä mukaan. Korkoa veloitetaan yleensä vain lainatusta määrästä, ei koko luottorajasta.

Se on numeerinen esitys yksilön luottokelpoisuudesta, joka perustuu hänen taloudelliseen käyttäytymiseensä, erityisesti lainojen ja muiden velkojen ajalliseen takaisinmaksuun. Lainanantajien on arvioitava riski rahan lainaamisessa. Korkea luottopiste osoittaa hyvää taloudellista käyttäytymistä ja lisää lainan saamisen todennäköisyyttä, kun taas matala luottopiste voi vaarantaa lainan saamisen.

Luottosuhde viittaa kaikenlaisiin suhteisiin, jotka sisältävät luoton myöntämisen lainanantajan ja lainanottajan välillä. Tämä sisältää molempien osapuolten sopimat ehdot, ehdot ja velvoitteet, ja se voi kattaa erilaisia luottojärjestelyjä, kuten lainat, luottolimiitit ja luottokortit.

Maksuerä on osuus maksusta, jonka lainanottaja on velkaa lainanantajalle lainan takaisinmaksamiseksi. Se sisältää tyypillisesti sekä pääoman että koron ja maksetaan säännöllisin väliajoin, kuten kuukausittain, kunnes koko lainamäärä on maksettu kokonaan takaisin.

Jotkut lainasopimukset sallivat asiakkaan pyytää tilapäistä keskeytystä heidän (kuukausittaisista) eristään. Tämä maksuvapautus myönnetään usein taloudellisen ahdingon aikana, kuten työttömyyden tai lääketieteellisten hätätilanteiden aikana. Vapautusjakson aikana korko saattaa kertyä edelleen, ja maksujen jatkamisen ehdot ovat yleensä määritelty lainasopimuksessa.

Muuttuva korko on korko, joka voi muuttua lainan keston aikana, yleensä vastauksena vertailuarvon tai markkinaindeksin vaihteluihin. Tämä tarkoittaa, että kuukausimaksut voivat vaihdella, mikä tekee taloudellisesta suunnittelusta vähemmän ennustettavaa verrattuna kiinteään korkoon. Korko määritetään sopimuksen hetkellä ja siihen tehdään määräaikaisia muutoksia valitun vertailuarvon, kuten LIBORin tai federaalisten rahastojen koron kehityksen perusteella. Tämä voi johtaa alhaisempiin maksuihin, kun markkinakorot ovat alhaalla, mutta voi myös johtaa korkeampiin maksuihin, jos markkinakorot nousevat.

Osakeanti (IPO) on käytäntö, jossa yksityisomisteisen yrityksen osakkeet tarjotaan ensimmäistä kertaa julkisesti pörssissä. Osakeannit tunnetaan merkittävistä taloudellisista mahdollisuuksista, koska ne mahdollistavat sijoittajien ostaa osakkeita alkuperäiseen hintaan ennen kuin yritys listataan julkisesti, mikä merkitsee siirtymistä yksityisestä julkiseksi yksiköksi.

Pääoma on alkuperäinen summa, joka lainataan, kun henkilö hyväksyy lainasopimuksen, esimerkiksi auton, talon ostamiseksi, koulutuksen rahoittamiseksi tai henkilökohtaisten menojen kattamiseksi. Se muodostaa perustan, jolle korkoja ja takaisinmaksuehtoja sovelletaan.

Pankkikriisi (’Bank Run’) on ilmiö, joka tapahtuu talouskriisin yhteydessä, kun pankkiasiakkaat "juoksevat" nostamaan rahansa pankin välittömän maksukyvyttömyyden pelossa. Tämä massiivinen rahan nosto voi pahentaa pankin taloudellista epävakautta ja mahdollisesti johtaa sen kaatumiseen. Pankkikriisi sisältää tyypillisesti suuren määrän asiakkaita, jotka toimivat samaan aikaan, peläten menettävänsä talletuksensa.

Peruuttaminen on käytäntö vetäytyä sopimuksesta peruuttamalla se. Tämä tapahtuu yleensä, kun toinen osapuoli rikkoo sopimuksen ehtoja tai kun osapuolten kesken on yhteisymmärrys sopimuksen päättämisestä. Se voi tapahtua myös, jos sopimus on tehty väärinkäsityksen, petoksen tai kohtuuton vaikutuksen perusteella. Peruuttaminen palauttaa osapuolet alkuperäisiin asemiinsa ikään kuin sopimusta ei olisi koskaan tehty.

Rahoituslainat ovat lainaluokka, joka on tarkoitettu tiettyyn ostoon. Tämä tarkoittaa, että yksilöiden, jotka tarvitsevat tämän tyyppistä lainaa, on määriteltävä, mihin tarkoitukseen he tarvitsevat rahaa. Tyypillisesti laina on suoraan sidottu tiettyyn ostoon transaktion aikana. Esimerkkejä ovat autolainat, kodinparannuslainat ja elektroniikan, kuten puhelinten, tietokoneiden ja muiden laitteiden, ostamiseen tarkoitetut lainat.

Kun lainanottajat rikkovat tiettyjä lainasopimuksensa lausekkeita, he voivat kohdata rangaistuksia. Nämä rangaistukset voivat olla lisämaksuja, korotettuja korkoja tai muita taloudellisia seuraamuksia, riippuen sopimuksessa määritellyistä ehdoista.

Sopimuksen kesto osoittaa ajan, jonka aikana sopimus on voimassa. Tämä ajanjakso määrittelee ajan, jolloin sopimuksessa esitetyt velvoitteet on täytettävä, mukaan lukien lainan takaisinmaksuaikataulut.

Kun inflaatio jatkuu pitkään, se voi johtaa taloussyklin vaiheeseen, jota kutsutaan taantumaksi. Taantuma kuvaa taloudellisen toiminnan laskua. Tämä lasku määritellään yleisesti tilanteeksi, jossa bruttokansantuote (BKT) laskee kahden peräkkäisen vuosineljänneksen ajan. Taantuman aikana talous supistuu, mikä tarkoittaa taloudellisen tuotannon vähenemistä, työttömyyden lisääntymistä ja siten kulutuksen vähenemistä. Näin ollen taantumat vaikuttavat negatiivisesti bruttokansantuotteeseen, työllisyysasteisiin ja yritysten voittoihin.

Tarjonta kuvaa markkinoiden yhtä puolta, erityisesti puolta, joka tarjoaa tavaroita ja palveluita kysynnän täyttämiseksi. Tarjonnan määrä yhdessä kysynnän kanssa määrittää hinnat. Kun hinnat nousevat, tarjonta kasvaa, koska tuottajat ovat valmiita tuottamaan enemmän maksimoidakseen voitot. Päinvastoin, kun hinnat laskevat, tarjonta vähenee, koska tuottajilla on vähemmän motivaatiota tuottaa alhaisemmilla voittomarginaaleilla.

Tarjonnan ja kysynnän tasot eri hinnoilla voidaan kuvata käyrinä. Näiden käyrien leikkauspiste merkitsee tasapainoa tai markkinoiden selvityshintaa, jossa tarjonta vastaa kysyntää.

Tekoäly edustaa tietokoneiden ja koneiden kykyä suorittaa tehtäviä, jotka vaativat tyypillisesti inhimillistä älykkyyttä, kiitos erityisten algoritmien. Tämä kyky mahdollistaa koneiden tuottaa tuloksia prosessien, kuten datasta oppimisen, kuvioiden tunnistamisen, luonnollisen kielen ymmärtämisen, päätöksenteon ja ongelmanratkaisun kautta autonomisesti.

Työttömyys on tila, jossa henkilö hakee aktiivisesti työtä, mutta ei pysty löytämään sitä. Työtön henkilö kuuluu tähän kategoriaan. Tämä mittari on keskeinen terveellisen talouden indikaattori, sillä alhaiset työttömyysluvut viittaavat siihen, että kaikille työhaluisille on tarjolla riittävästi työpaikkoja. Päinvastoin, korkeat työttömyysluvut voivat viitata taloudelliseen ahdinkoon, vähentyneeseen kulutukseen ja alhaisempaan kokonaistaloudelliseen tuottavuuteen.

Vakuus on arvokas omaisuus, jonka lainanottaja tarjoaa lainan vakuudeksi. Se toimii lainanantajan takuuna, joka edustaa lainanottajan sitoutumista maksamaan laina takaisin panttaamalla omaisuus, kuten talo asuntolainassa. Jos lainanottaja ei maksa lainaa, lainanantajalla on oikeus takavarikoida vakuus lainamäärän takaisin saamiseksi.

Velallinen on henkilö tai taho, joka saa luottoa velkojalta. Tämä voi olla yksilö, yritys tai mikä tahansa taho, joka tarvitsee varoja. Heidän suhteensa on säännelty luottosopimuksella, joka sisältää molempien osapuolten ehdot, ehdot ja velvoitteet luottotransaktiossa. Velallinen on velvollinen maksamaan velan sovittujen ehtojen mukaisesti; muuten he voivat kohdata rangaistuksia, lisäkorkoja tai oikeustoimia velkojalta.

Velan sopiminen on käytäntö, joka sisältää kertaluonteisen maksun neuvottelun velan maksamiseksi vähemmällä kuin koko velkamäärä. Tämä sopimus tehdään tyypillisesti velallisen ja velkojan välillä velan ratkaisemiseksi. Se voi auttaa velallisia välttämään konkurssin ja vähentämään kokonaisvelkakuormaansa, kun taas velkojat saavat välittömän maksun pitkäkestoisten perintätoimien sijaan.

Velkoja on henkilö tai taho, joka tarjoaa luottoa lainanottajille. Tämä voi olla pankki, rahoituslaitos tai yksityiset lainanantajat. Heidän suhteensa on säännelty luottosopimuksella, joka sisältää molempien osapuolten ehdot, ehdot ja velvoitteet luottotransaktiossa.

Se on taloudellinen strategia, joka sisältää uuden lainan ottamisen useiden olemassa olevien velkojen maksamiseksi, mikä yksinkertaistaa maksujen hallintaa. Tämä tapahtuu, kun kaikki yhdistettävät velat sisältävät käytännön, joka mahdollistaa ennakkomaksun. Uudella lainalla on tyypillisesti alhaisempi korko tai edullisemmat ehdot, mikä yhdistää kaikki velat yhdeksi kuukausieräksi.

Se on taloudellinen strategia, joka sisältää uuden lainan ottamisen useiden olemassa olevien velkojen maksamiseksi, mikä yksinkertaistaa maksujen hallintaa. Tämä tapahtuu, kun kaikki yhdistettävät velat sisältävät käytännön, joka mahdollistaa ennakkomaksun. Uudella lainalla on tyypillisesti alhaisempi korko tai edullisemmat ehdot, mikä yhdistää kaikki velat yhdeksi kuukausieräksi.

Verkkolainat ovat henkilökohtaisen lainan alakategoria ja edustavat vallankumousta perinteisessä lainaprosessissa. Ne ovat kokonaan verkossa saatavilla olevia ratkaisuja, joiden avulla asiakkaat voivat löytää ja hakea haluamiaan lainoja verkossa ilman vierailua pankissa tai rahoituslaitoksen toimipisteessä. Tämä mahdollistaa erittäin nopean hakemusprosessin ja mahdollisuuden saada varoja alle 24 tunnissa.

Jos korko edustaa rahan lainaamisen kustannuksia, viivästyskorko on lisäkustannus, joka syntyy, kun lainanottaja ei täytä lainasopimuksen ehtoja, kuten jättää useita maksuja maksamatta tai rikkoo muita sopimusehtoja. Tämä tarkoittaa, että lainanantaja voi vaatia lainanottajalta korkeampaa korkoa, joka heijastaa lainanantajan lisääntynyttä riskiä, jos maksut jäävät laiminlyödyiksi. Viivästyskorko toimii rangaistuksena ja korvauksena lainanantajan lisääntyneestä riskistä ja hankaluudesta lainanottajan laiminlyönnin vuoksi.

Viivästyskorko on maksu, joka peritään, kun lainanottaja ei suorita lainan maksua sovittuun eräpäivään mennessä. Tämä korko kohdistetaan myöhästyneeseen määrään ja toimii rangaistuksena viivästymisestä, kannustaen ajallisiin maksuihin. Se lasketaan tyypillisesti päivästä, jolloin maksu jäi maksamatta, siihen asti kunnes myöhästynyt määrä on maksettu.

Vuotuinen korko (APR) on lainanantajan perimä korko lainanottajalta lainanantoon liittyvän riskin kattamiseksi. Se edustaa lainan vuosikustannuksia, joten termi "Annual Percentage Rate". Tämä korko sisältää paitsi koron myös kaikki lainaan liittyvät lisämaksut tai -kustannukset.