Joustoluotto - joustavasti tukea taloudellesi
Joustoluotto, jota kutsutaan myös nimillä joustava laina tai joustolaina, on joustavaksi suunniteltu laina, jota myönnetään pitkälle aikavälille. Jos tarvitset luottoa joustavasti pidemmälle aikavälille, on joustoluotto todennäköisesti parempi valinta kuin kulutusluotto. Tässä artikkelissa käymme läpi, mikä joustoluotto tarkemmin on, mihin voit sitä käyttää sekä kuinka voit sitä hakea. Heti alkuun olemme selventäneet muutaman tärkeän termin aiheeseen liittyen:
Vakuudeton laina tarkoittaa lainaa, jonka lainanhakija voi saada ilman että hänen tulee asetta lainalle pantti tai takaus. Tällaiset lainat ovat lainanantajalle suurempi riski ja sen takia niiden korot ovat normaaleja pankkilainoja suuremmat.
Kulutusluotto on vakuudeton, pienempi laina, joka on tarkoitettu kattamaan kertaluontoisia yllättäviä kuluja. Sen saa haettua nopeasti verkosta.
Joustoluotto tarkoittaa vakuudetonta lainaa, joka myönnetään pidemmälle aikavälille ja kuluttaja nostaa sitä aina tarvittaessa. Korkoa kertyy vain nostetusta summasta.
Joustoluotto on siis laina, jonka ottamiseen et tarvitse vakuuksia ja jota voit nostaa tarpeen mukaan. Se ei vanhene, jos laina on haettu pitkälle aikavälille. Joustoluoton tarkoitus on tarjota lisämahdollisuuksia juuri silloin kun sinä tarvitset. Kokemuksemme mukaan pankit usein myöntävät joustoluotolle jatkoa, jos asiakas on pitänyt taloudestaan hyvin huolta. Tämän lisäksi joustoluotolle yleensä asetetaan yläraja, joka auttaa sinua välttämään yllättäviä laskuja.
Joustoluoton hakeminen on helppoa ja nopeaa. Lisäksi joustoluottoa voidaan myöntää ilman luottotietoja tai takaajia. Voit nostaa joustoluottoa haluamallasi tavalla, esimerkiksi useammassa erässä tai koko summan kerrallaan. Riippuen täysin tarpeestasi.
Joustoluotto toimii samalla periaatteella kuin luottokortti, mutta joustoluotossa et saa itsellesi korttia. Näin nostat joustoluottoa vain tarpeellisia ostoksia varten. Se, sopiiko sinulle paremmin luottokortti vai joustoluotto, riippuu siitä mihin kaikkeen tarvitset ylimääräistä rahaa. Monet valitsevat joustoluoton siksi, ettei lompakossa tarvitse pitää yhtä korttia lisää. Alta voit lukea listauksemme joustoluottojen yleisistä hyvistä ja huonoista puolista. Nämä auttavat sinua arvioimaan, onko joustoluotto sinulle oikea ratkaisu.
Saat nostamasi rahat nopeasti käyttöösi ja suoraan tilillesi.
Nopea ja yksinkertainen hakuprosessi
Et tarvitse vakuuksia saadaksesi lainaa
Saat luottoa ilman jälleen yhtä korttia lompakossasi.
Nostetun lainasumman suhteellisen suuret korot ja maksut.
Lainaa on helppo hakea yli tarpeen, vaikka tätä ei suositella.
Hakiessasi lainaa verkon kautta, et saa henkilökohtaista neuvontaa.
Joustoluoton ehdot
Kuten kaikissa lainamuodoissa, myös joustoluotossa on omat ehtonsa, joihin sinun tulee tutustua ennen kuin vahvistat lainasopimuksen. Lukemalla ehdot tarkkaan vähennät mahdollisia yllätyksiä lainaan liittyen. Joustoluottoja myöntävien tahojen ehdoissa on eroja, vaikka vähittäisehdot ovatkin yleensä samat.
Saadaksesi joustoluottoa, tulee sinun yleensä täyttää nämä vähittäisehdot:
Olet täyttänyt 18 vuotta
Sinulla on vakituiset tulot
Sinulla on vakituinen asuinpaikka Suomessa
Sinulla on Suomalainen pankkitili ja pankkitunnukset
Luottotietosi ovat kunnossa.
Eri rahoituslaitokset ja pankit tarjoavat joustoluottoja ja lainatuotteiden korot ja muut kulut vaihtelevat lainanmyöntäjästä riippuen. Siksi on erityisen tärkeää, että vertailet lainoja ja lainantarjoajia ennen jo lainan valitsemista.
Täältä voit lukea lisää eri rahoituslaitoksista.
Joustoluottoa voi saada aikavälille yhdestä vuodesta viiteentoista vuoteen. Näin voit varmistaa, että sinulla on luottoa tarvittaessa myös pitkällä aikavälillä. Joidenkin joustoluottojen tarjoajat ottavat nostoprovision jokaisesta luoton nostosta. Nämä lisämaksut lukevat lainaehdoissa, jotka sinun kannattaa lukea tarkkaan ennen kuin hyväksyt lainatarjouksen.
Joustoluottoa myönnetään ilman vakuuksia tiettyyn summaan asti. Korkoa maksetaan vain käytetystä osasta ja jotkin pankit tarjoavat vaihtoehtoa niin, että voit ehtiä jopa maksamaan käytetyn luoton pois, ennen kuin siitä koituu sinulle korkoja maksettavaksi. Erilaiset rahoituslaitokset tarjoavat joustoluottoa aina henkilökohtaisesti, joten sopimukset kannattaa käydä pankin tai rahoituslaitoksen kanssa rauhassa läpi.
Joustoluoton takaisinmaksu tapahtuu kuukausittain, kuten useimpien muidenkin lainojen maksaminen. Joustoluotto palaa aina sitä mukaa takaisin myönnettyyn luottomäärään, kun maksat käyttämääsi luottoa pois.
Olet saanut 4000 euroa joustoluottoa
Käytät siitä 2000 euroa
Maksat sitä takaisin 500 euroa
Käytössäsi on nyt 2500 euroa joustoluottoa.
Ennen suorittamaasi takaisinmaksua luottoa oli jäljellä enää 2000 euroa.
Joustoluotossa hienoa on se, että mikäli käytät luoton luottorajaan asti, et voi käyttää sitä enempää. Joissain luottokorteissa on mahdollisuus käyttää lisää luottoa laskutuskauden vaihduttua. Vaikka olisit edellisen kuukauden aikana käyttänyt luottokortin tappiin asti, saat kauden vaihduttua uuden luottorajan.
Joustoluotossa et voi jatkaa luoton nostoa ylitettyäsi joustoluoton rajan. Joustoluottoa voit käyttää vain sen verran, kuin sitä on sinulle alunperin myönnetty - toisin kuin luottokortin kanssa, jonka maksuraja uusiutuu joka kuukausi.
Voit hakea joustoluottoa monelta eri pankilta tai rahoituslaitokselta, joilla kaikilla on eri korot ja lainaehdot. Hakeminen on täysin ilmaista, voit siis käyttää hakemista keinona kilpailuttaessasi lainoja. Korkojen määrissä voi olla jopa kymmenien prosenttien eroja, sekä maksuehdot voivat olla erilaisia. Valitsethan lainasi siis huolellisesti. Joissain tapauksissa sinun on myös mahdollista keskustella asiasta pankin tai rahoituslaitoksen virkailijan kanssa ja näin sopia juuri sinulle räätälöidyistä erityisehdoista.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Omalaina | 100 - 60 000 € | 1 - 20 vuotta | 4,19 - 20 % |
| Rahalaitos | 500 - 70 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,5 - 20 % |
| Sortter | 1 000 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 4 - 10 % |
| Rahoitu.fi | 1 000 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,5 - 20 % |
| Axolaina | 2 000 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 4 - 20 % |
Name | Omalaina |
|---|---|
Amount | 100 - 60 000 € |
Duration | 1 - 20 vuotta |
Rate | 4,19 - 20 % |
Name | Rahalaitos |
|---|---|
Amount | 500 - 70 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4,5 - 20 % |
Name | Sortter |
|---|---|
Amount | 1 000 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4 - 10 % |
Name | Rahoitu.fi |
|---|---|
Amount | 1 000 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4,5 - 20 % |
Name | Axolaina |
|---|---|
Amount | 2 000 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4 - 20 % |
Vinkkimme joustoluoton hakemiseen
Lainan ottaminen voi tuntua helpolta ratkaisulta, kun tarvitset nopeasti rahaa. On kuitenkin tärkeää, että ymmärrät lainan olevan pidemmän aikavälin sitoumus, joka sinun tulee maksaa takaisin määräajassa. Kokemuksemme mukaan sinun on hyvä huomioida vähintään nämä asiat harkitessasi lainan ottamista:
Ota lainaa vain sen verran kuin pystyt maksamaan sitä takaisin. Tätä varten sinun on hyvä tehdä itsellesi budjetti jo hyvissä ajoin, ennen kuin lainantarve yllättää. Näin tiedät, paljonko sinulla on kuukausittain varaa lyhentää lainaa.
Vertaile useita eri lainoja ennen valinnan tekemistä. Lainoissa sekä lainanmyöntäjissä on eroja, joten lainojen tarkka vertailu kannattaa, jotta löydät sinulle sopivimman ja edullisimman lainavaihtoehdon.
Ota lainaa vain sen verran kuin tarvitset. Vaikka joustoluottoa on helppo ottaa hieman enemmän kuin tarve vaatisi, on sinun hyvä pitää mielessä, että joudut aina maksamaan korkoa käyttämästäsi lainasta. Vältät siis ylimääräisiä kuluja, kun otat lainaa vain tarpeesi verran.
Muista maksaa lainanlyhennykset takaisin ajallaan. Kun olet ottanut lainaa, on sinun vastuullasi maksaa se takaisin sovitussa aikataulussa. Jos kuukausilyhennyksesi ovat myöhässä, voit pahimmassa tapauksessa saada merkinnän luottotietoihisi. Tämä vaikuttaa taloudellisia mahdollisuuksiasi tulevaisuudessa. Huolehdi siis, että maksat lyhennykset ajallaan.
Kun tunnet henkilökohtaisen taloutesi tilanteen hyvin sekä olet selvillä lainojen kustannuksista ja muista ehdoista, on sinulla jo todella hyvät lähtökohdat hakea lainaa. Mitä enemmän tiedät etukäteen, sitä vähemmän sinulle tulee lainaprosessissa yllätyksiä.
Näin haet joustoluottoa
Joustoluoton hakeminen on nopeaa. Hakemuksen täyttäminen tapahtuu helposti verkkosivun kautta ja niiden käsittelyaika on lyhyt. Hakemuksesi hyväksymisen jälkeen saat rahat tilillesi nopeasti. Tässä vielä pähkinänkuoressa listaus, kuinka voit hakea joustoluottoa:
Selvitä budjettisi.
Tee lainahakemus verkossa. Muista hakea useampaa lainaa.
Vertaile saamiasi lainatarjouksia.
Valitse sopivin tarjous.
Vahvista lainatarjous verkkopankkitunnuksillasi.
Saat rahat tilillesi alle päivässä.
Käytä joustoluottoa tarvitsemaasi tarkoitukseen.
Muista maksaa lainanlyhennykset pois ajallaan.
Joustoluoton hakemisen nopeus on eduksi sekä pankille, että asiakkaalle. Ennen lainahakemuksen täyttämistä kannattaa sinun tarkastaa eri lainantarjoajat esimerkiksi Moneezyn lainalaskuri-palvelun avulla. Näin näet suoraan, mitkä lainantarjoajat myöntävät lainaa tarvitsemallesi lainasummalle ja laina-ajalle. Lopuksi, joustoluottojen vertailu kannattaa, jotta löydät sinulle sopivimman luoton. Saat tarpeeseesi sopivia joustoluottotarjouksia lähes heti hakemuksen lähettämisen jälkeen useilta lainoitus yrityksiltä. Muussa tapauksessa lainantarjoajien kanssa kannattaa käydä keskustelua lainahakemukseen liittyen.
Ennen kuin haet, vertaa!
Asiantuntijamme suosittelevat vertailemaan lainoja ennen lainan ottamista. Tässä vielä lista kohdista, joihin sinun tulee erityisesti kiinnittää huomiota lainaa valitessasi:
Maksuehdot,
lainan aloituskulut,
tilinhoito- sekä muut maksut,
korkojen loppusumma, sekä
miten korot on sisällytetty hakemaasi lainaan.
Vertailemalla eri lainantarjoajien lainatarjouksia, korkoja ja muita ehtoja, löydät itsellesi sen parhaimman vaihtoehdon. Joustoluottoja voit vertailla Moneezyn sivuilla huoletta, sillä olemme valinneet vain luotettavia kumppaneita, joilta joustoluoton hakeminen on sinulle helppoa ja turvallista.
Emil käyttää asiantuntemustaan edistääkseen finanssialaa. Hän on valmistunut Etelä-Tanskan yliopistosta ja työskennellyt General Managerina Intelligent Bankerilla vuodesta 2013. Tänä aikana hän on auttanut yli 500.000 maailmanlaajuista käyttäjää heidän taloudellisten tarpeidensa kanssa.
