Kulutusluotto vastaa tarpeisiisi monessa tilanteessa
Onko sinulle tullut eteen tilanteita, joissa olet äkillisesti tarvinnut enemmän rahaa kuin mihin olit varautunut? Tällaisessa tilanteessa kulutusluotto voi tuoda nopean ratkaisun ongelmaan ja palauttaa arjen normaaleille raiteilleen. Lainanotto on kuitenkin aina suuri sitoumus, johon ei kannata lähteä ilman, että taustatutkimus on tehty kunnolla. Jotta sinun ei tarvitse hätiköidä tilanteen ollessa jo päällä, suosittelemme, että luet tämän artikkelin ja varaudut mahdolliseen lainanottamiseen jo ennalta. Jos kuitenkin tarvitset lainaa heti, käytä silti muutama minuutti asiaan tutustumiseen. Tässä artikkelissa kerromme sinulle muun muassa, mikä kulutusluotto on, mihin sitä voi käyttää, ja kuinka voit sitä hakea, kun tarve yllättää.
Kokemuksemme mukaan sinun on hyvä muistaa nämä kolme kohtaa harkitessasi kulutusluoton ottamista.
Ennen lainan hakemista, kartoita lainatarpeesi. lainaa ei kannata ottaa enempää kuin mitä todellinen tarve vaatii.
Vertaile lainoja. Vain vertailemalla lainoja ja niiden ehtoja löydät sinulle sopivimman vaihtoehdon. Löydät sivustoltamme Lainalaskurin, joka auttaa sinua tässä.
Ennen lainatarjouksen vahvistamista käy vielä huolella läpi lainan ehdot. Erityisesti sinun on hyvä ymmärtää lainaan liittyvät kulut.
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on pienempi laina, jonka päätarkoituksena on arkipäiväisen kulutuksen rahoittaminen. Se sopii erinomaisesti pieneen rahantarpeeseen ja on helpompi hakea kuin pankkilaina. Kulutusluotto on huomattavasti pienempi kuin esimerkiksi asuntolaina tai autolaina. Voit saada sen ilman vakuuksia tai takaajia, eikä lainan käyttötarkoituksesta yleensä kysellä. Voit siis käyttää lainarahat mihin ikinä haluat.
Perinteiseen lainaan verrattuna, on kulutusluoton hakeminen todella helppoa. Moneezy auttaa sinua vertailemaan eri kulutusluottoja ja valitsemaan sinulle sopivimman vaihtoehdon. Kun vertaat kulutusluottoja, huomaat, että niiden ehdoissa, kuten koroissa ja maksuajan pituudessa voi olla suuriakin eroja. Lainavertailuun kannattaa siis paneutua ja tehdä se ajatuksella. Hakemisen jälkeen saat kulutusluoton tilillesi ja käyttöösi lähes heti, udein jo saman päivän aikana. Koko lainanhakuprosessiin saattaa mennä vain pari tuntia, joskus vähemmänkin. Kulutusluotto on hakijalle helppo, nopea ja vaivaton vaihtoehto äkilliseen rahantarpeeseen.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Omalaina | 100 - 60 000 € | 1 - 20 vuotta | 4,19 - 20 % |
| Sortter | 1 000 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 4 - 10 % |
| Rahalaitos | 500 - 70 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,5 - 20 % |
| Rahoitu.fi | 1 000 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,5 - 20 % |
| Axolaina | 2 000 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 4 - 20 % |
Name | Omalaina |
|---|---|
Amount | 100 - 60 000 € |
Duration | 1 - 20 vuotta |
Rate | 4,19 - 20 % |
Name | Sortter |
|---|---|
Amount | 1 000 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4 - 10 % |
Name | Rahalaitos |
|---|---|
Amount | 500 - 70 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4,5 - 20 % |
Name | Rahoitu.fi |
|---|---|
Amount | 1 000 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4,5 - 20 % |
Name | Axolaina |
|---|---|
Amount | 2 000 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4 - 20 % |
Kulutusluotto sopii moneen tilanteeseen
Kulutusluotolla ei ole yhtä määrättyä käyttötarkoitusta, eikä lainanmyöntäjä kysele lainan käyttökohdetta lainaa hakiessasi. Voit siis käyttää sen mihin vain haluat. Kulutus on hyvin laaja käsite, jonka merkitys vaihtelee henkilöstä riippuen. Jollekin kulutusluotto auttaa päivittäisistä ostoksista selviämiseen, kun taas toiselle kulutusluotto mahdollistaa pitkään haaveissa olleen lomamatkan.
Yleisiä käyttötarkoituksia kulutusluotolle ovat:
Odottamattomat kulut
Sijoittaminen tai liiketoiminnan aloittaminen
Häät, juhlat, juhlapyhät
Vanhojen velkojen lyhennykset
Aikaisempien lainojen yhdistäminen.
Vaikka käyttötarkoitusta ei kysytä lainaa hakiessasi, ei se tarkoita, että kaikki käyttökohteet ovat taloutesi kannalta järkeviä. Lainaa ei tulisi koskaan hakea edellisten lainojen maksua varten, sillä uuden lainan hakeminen saattaa johtaa velkakierteeseen, jonka katkaiseminen voi olla hyvin vaikeaa.
Sovita lainan takaisinmaksuaika taloudelliseen tilanteeseesi ja hoida maksut ajallaan. Lainanlyhennysten maksaminen uudella lainalla voi pitkällä tähtäimellä suistaa taloutesi vararikkoon, sillä maksat korkoja ja käsittelymaksuja useammasta lainasta joka kuukausi.
Pienten velkojen yhdistäminen yhdeksi suuremmaksi lainaksi voi toisaalta olla sinulle kannattavaa, sillä näin voit säästää tilinhoitokuluissa. Joissain tilanteissa sinun on myös mahdollista saada halvempi korko uudelle lainallesi. Yhden isomman lainan hoitaminen on myös helpompaa kuin usean pienen lainan hoitaminen.
Vaikka kulutusluotto sopii moneen tilanteeseen, ei se sovi kaikille. Lainaa harkitessasi, on sinun hyvä olla tietoinen omasta taloudellisesta tilanteestasi sekä lainojen eroista. Näin pystyt valitsemaan parhaan lainan itsellesi. Alle olemme listanneet kulutusluottojen plussia ja miinuksia, jotka auttavat sinua arvioimaan, sopiiko kulutusluotto sinulle.
Kulutusluoton hakeminen on helppoa
Saat kulutusluoton tilillesi jopa alle päivässä
Et tarvitse vakuuksia saadaksesi lainaa
Sinun ei tarvitse kertoa kenellekään, mihin aiot lainan käyttää
Kulutusluoton korot ja kulut ovat usein pankkilainaa suuremmat.
Verkossa tapahtuvan prosessin takia, et saa henkilökohtaista lainaneuvontaa.
Samasta syystä, et pysty sanallisesti selventämään taloustilannettasi. Tämä voi vaikeuttaa lainansaantia.
Kuinka saan kulutusluottoa?
Kulutusluoton hakeminen on nopeaa, helppoa ja vaivatonta. Hakemuksen voit tehdä vaikka kotisohvaltasi! Moneezy auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen lainan juuri sinun tarpeisiisi. Moneezyn hakusovellus löytää hetkessä useita lainoja, ja voit vertailla niitä helposti keskenään. Lainojen vertailu lainalaskurin avulla on tärkeää sopivimman ja edullisimman lainan löytämiseksi.
Olet vähintään 18-vuotias,
Sinulla on suomalainen henkilötunnus ja vakinainen osoite Suomessa,
Sinulla on suomalainen pankkitili ja –tunnukset,
Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot,
Luottotietosi ovat kunnossa.
Säännöllisiksi tuloiksi lasketaan usein palkkatyö, tai eläke, jolloin lainantarjoaja pystyy luottamaan hakijan takaisinmaksukykyyn. Jossain tapauksissa myös työttömyyskorvaukset lasketaan säännöllisiksi tuloiksi.
Budjetti on lainanhakijan paras ystävä. Kun sinulla on yksityiskohtaisesti selvillä taloutesi menot ja tulot, näet helposti paljonko voit lyhentää lainaasi kuukausittain.
Sinun tulee aina suhteuttaa laina tuloihisi ja menoihisi, jotta voit taata takaisinmaksukykysi. Useimmiten lainahakemus hylätään jos lainasumma on liian suuri hakijan tuloihin nähden. Lainan takaisinmaksu ajallaan onnistuu vain jos tuloista jää pakollisten menojen jälkeen riittävästi rahaa yli lainan kuukausittaisiin lyhennyksiin. Ennen lainan hakemista kannattaa sinun siis tehdä realistinen budjetti, jossa näkyy kuukausittaiset menot ja tulot. Jos menot ovat tuloja suuremmat, ei lainan ottaminen ole mahdollista tai kannattavaa.
Yleensä lainantarjoajat vaativat ettei hakijalla ole luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä. Jos maksuhäiriöstä on aikaa ja se on hoidettu kuntoon, voi lainaa joissain tapauksissa silti saada ilman luottotietoja. Näissäkin tilanteissa lainan täytyy olla oikein suhteutettu tuloihin nähden. Jos maksuhäiriömerkintöjä on useita, on lainan saaminen yleensä mahdotonta.
Kulutusluottojen vertailu ja lainan hakeminen
Moneezyn avulla voit etsiä sopivan kokoisia kulutusluottoja, ja vertailla niiden korkoja ja muita ehtoja keskenään. Muistathan, että pelkkä kulutusluoton korko ei kerro lainan kokonaiskustannuksista. Koron lisäksi kannattaa verrata tilinhoitokuluja, jotka maksetaan joka kuukausi. Korkeakorkoinen laina, jolla on pienet tilinhoitokulut, voi jopa tulla edullisemmaksi kuin pienempikorkoinen laina, jossa on korkeat tilinhoitokulut.
Todellinen vuosikorko on taloudellinen mittaväline, joka auttaa kuluttajaa hahmottamaan lainan kokonaiskulut vuositasolla prosenttiosuutena lainasta. Se sisältää lainan korot sekä muut maksut kokonaisuudessaan ja on näin oiva apuväline lainavertailuun.
Kiinteä korko pysyy samana koko lainan sopimuskauden. Se ei siis muutu viitekoron mukaan.
Vaihtuva korko seuraa indeksiä ja sen määrä vaihtelee sovitun vaihteluvälin mukaan.
Sopivan lainan löydyttyä sen hakeminen on helppoa perinteiseen lainaan verrattuna. Perinteisen lainan, jota haetaan pankista tai rahoituslaitoksesta, hakeminen on hitaampi ja monimutkaisempi prosessi. Lainanhakijan tarvitsee yleensä selittää mihin hän käyttää lainasumman, antaa vakuuksia ja löytää lainalle takaajat. On papereiden täyttämistä, tapaamisia, useita allekirjoituksia, ja odottelua. Kulutusluoton voit hakea nopeasti verkon kautta silloin kun sinulla on sille tarvetta.
Muodosta budjetti
Vertaile lainoja Moneezyn avulla
Lähetä useampi lainahakemus ilman sitoumuksia
Valitse sinulle sopivin tarjous ja allekirjoita lainasopimus pankkitunnuksillasi
Saat rahat tilillesi jopa alle päivässä.
Kulutusluottoa hakiessa sinun ei tarvitse selittää mihin aiot lainan käyttää. Useilta rahoituslaitoksilta on mahdollisuus saada lainapäätös hyvin nopeasti, ja rahat tilillesi jopa vuorokauden sisällä. Koko hakuprosessi saattaa parhaimmillaan kestää vain muutamia minuutteja! Moneezy nopeuttaa oikean lainan löytämistä, sillä nettisivuillamme voit vertailla lainoja ja valita mikä niistä on sinulle paras ja halvin. Voit hakea useita lainoja kerralla, sillä hakuprosessi on ilmainen ja hakemalla et sitoudu vielä mihinkään. Mitä useamman tarjouksen saat, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on löytää tarpeisiisi sopiva laina.
Lainan ottamista ei kannata pelätä, sillä harkiten ja järkevillä perusteilla hankittu laina kuuluu normaaliin taloudenhoitoon. Valitse riittävän pitkä takaisinmaksuaika, jottei taloutesi ole liian tiukoilla, ja välttääksesi houkutusta hakea kulutusluottoa lainakustannuksien kattamiseksin tulevaisuudessa. Lisälainan ottaminen edellisten lainojen maksuun johtaa helposti velkakierteeseen.
Ota lainaa vain sen verran kuin tiedät pystyväsi maksamaan takaisin. Kun maksat kulutusluoton ajallaan takaisin, voit seuraavalla kerralla saada suuremman lainan paremmilla ehdoilla, sillä lainanantaja tietää voivansa luottaa sinuun.
Emil käyttää asiantuntemustaan edistääkseen finanssialaa. Hän on valmistunut Etelä-Tanskan yliopistosta ja työskennellyt General Managerina Intelligent Bankerilla vuodesta 2013. Tänä aikana hän on auttanut yli 500.000 maailmanlaajuista käyttäjää heidän taloudellisten tarpeidensa kanssa.
