Löydä nopeasti paras pikalaina!

Pikalaina sopii moneen tilanteeseen

Pikavippi, pikalaina, vakuudeton laina –tyyppiset rahoitusmallit ovat suuressa suosiossa nopean ja yksinkertaisen hakuprosessinsa takia. Kuten kaiken lainaamisen kanssa, tulee sinun lainanhakijana varmistaa, että ymmärrät lainan ehdot ja kulut ennen sopimuksen hyväksymistä. Alta voit lukea millaiseen tilanteeseen pikalaina sopii ja arvioida toimiiko se sinun tarpeisiisi.

Nopea pikalaina on varsin yksinkertainen ja vaivaton vaihtoehto, esimerkiksi lomamatkan rahoittamiseen tai helpottamaan tiukkaa rahatilannetta. Lue kuitenkin ensin huolellisesti lainaamiseen liittyvät ehdot ennen hakemuksen täyttämistä, jotta saisit mahdollisimman hyvän käsityksen millaista lainaa sinun olet hakemassa.

Tärkeintä on aina lukea lainaehdot erittäin huolellisesti, ja olla yhteydessä lainantarjoajaan, mikäli jokin seikka mietityttää. Lisäksi pikalainojen vertailu kannattaa aina, älä siis ota ensimmäistä löytämääsi lainaa, vaan vertaile lainoja löytääksesi taloudellesi parhaimman vaihtoehdon. Lainaa ei kannata hakea kiireessä, vaan paras tapa on ennakoida rahan tarve hyvissä ajoin, jotta sinulle jää aikaa tehdä tarpeellinen taustatutkimus ennen lainan hakemista. Vaikka pikalainoista löytyy paljon tietoa netin keskustelupalstoilta, luotettavimman ja ajantasaisimman tiedon löydät kuitenkin lainanmyöntäjän verkkosivuilta tai asiakaspalvelusta.

Miksi pikalaina kannattaa ottaa?

• Yksinkertainen hakuprosessi. Pikalainojen yksi parhaimmista puolista on niiden yksinkertainen hakuprosessi. Voit hakea pikalainaa helposti vaikka viikonloppuna kotisohvalta ilman jonottamista pankissa. Hakemalla “pikavippi” tai “pikalaina”, löydät netistä helposti lukuisia eri rahoituslaitoksia, jotka kilpailevat asiakkuudestasi. Netistä löydät myös sivustoja, joiden avulla lainojen vertailu on helppoa, kuten Moneezyn lainavertailupalvelu. Voit muun muassa vertailla lainanmyöntäjien tarjoamia lainasummia, takaisinmaksuaikoja sekä muita lainaehtoja. Kun kaikki vaihtoehdot ovat tiedossasi, on sinun helppo valita itsellesi paras pikalaina.

• Hakeminen tapahtuu nopeasti verkossa. Löydettyäsi sopivan pikalainantarjoajan, lainahakemuksen tekeminen tapahtuu yleensä verkkolomakkeen avulla. Vakuudettomien pikalainojen hakuprosessi on nopea ja yksinkertainen ja saat rahat heti tilillesi. Lainahakemuksen lähetettyäsi, saat yleensä päätöksen nopeasti, jopa muutamien tuntien kuluessa. Rahojen saapumista ei tarvitse odotella päiväkausia, vaan saat ne yleensä tilillesi jo seuraavana päivänä.

  Lainaa hakiessa sinulta vaaditaan seuraavat asiat:

  • Henkilötiedot

  • Säännölliset kuukausitulot

  • Työpaikan tiedot

  • Suomalainen tilinumero

  • Suomalainen puhelinnumero

  • Vähintään 18-vuoden ikä

• Voit saada myös hyvin pienen lainan. Useimmiten pikalaina on noin 100€-2000€, mutta summat voivat vaihdella jonkin verran. Etuna on, että myös pienen lainan saaminen on mahdollista. Mikäli tarpeesi on vain 100€, on pieni pikalaina erinomainen vaihtoehto sinulle. Takaisinmaksu hoituu sitä helpommin ja nopeammin mitä pienempi takaisinmaksettava summa on.

• Voit käyttää lainan mihin ikinä haluat. Pikalainaa hakiessasi, sinun ei tarvitse selittää, miksi ja mihin tarkoitukseen olet lainaa hakemassa. Usein suurempaa lainasummaa hakiessa esimerkiksi pankista tai perheeltä joutuu mainitsemaan vähintään syyn lainan hakemiseen. Tämäkin saattaa olla yksi syy miksi pikalaina on suosittu vaihtoehto. Usein oman rahantarpeen selittäminen koetaan nolona ja ahdistavana, vaikka syyt olisivatkin ihan ymmärrettävät.

Ennen kuin hyväksyt saamasi tarjouksen, on suositeltavaa vertailla myös muiden lainanmyöntäjien vaihtoehtoja. Pyydä tarjous mahdollisimman monelta lainayhtiöltä, jotta löydät varmasti sen halvimman ja sopivimman. Tarjouksen saaminen ei sido sinua mihinkään, joten voit rauhassa valita mikä on sinulle paras pikalaina vaihtoehto.

Myös pikalainoja koskee 14 vuorokauden irtisanomisaika. Vaikka laina olisi jo saapunut tilillesi, mutta kadut päätöstä, voit vielä irtisanoa sopimuksen. Useimmat lainanmyöntäjät kuitenkin perivät tästä joitain maksuja tai korkoja, joten lue aina lainaehdot erittäin huolellisesti ennen sopimuksen vahvistamista.

Sopiiko pikalaina sinulle?

Vaikka pikavippien ehdot ovat nykyään paljon paremmat kuluttajan kannalta ja lainaajaan kohdistuvat riskit ovat pienentyneet, kannattaa lainanhakijan ottaa itse selvää lainaan liittyvistä ehdoista.

• Pankkilainoja suuremmat korot ja maksut. Pikalainoilla on yhä useasti suuremmat korot kuin pankkilainoilla. Tämä selittyy pienten summien sekä lainan saamisen alhaisten vaatimusten aiheuttamalla suuremmalla riskillä lainantarjoajille. Pikalainat ovat lähes aina vakuudettomia, joten takaisinmaksuun liittyvät riskit ovat tällöin suuremmat.

  Kulutusluottojen maksuista säädetään laissa

  Nykyään pikalainojen kuluista säädetään Kuluttajansuojalaissa (2023). Tällaisten lainojen maksimikorko on 20%, eivätkä muut kulut saa ylittää 150 euroa vuodessa.

• Lainaa on helppo ottaa liikaa omaan maksukykyyn nähden. Mikäli omaa maksukykyä ei ole arvioitu tarpeeksi huolellisesti, saattaa lainanhakija syöstä itsensä suurempiin taloudellisiin vaikeuksiin. Helposti saatavilla olevat lainat usein aiheuttavat illuusion, että niiden takaisinmaksu olisi myös yhtä helppoa. Näissä tilanteissa lainanottaja saattaa ajautua kierteeseen, jossa vanhan lainan maksamiseen otetaan uusi pikalaina. Näistä useista pienistä lainoista kerääntyy nopeasti korkeat korot. Tällaisessa tilanteessa on yleensä viisainta harkita lainojen yhdistämistä esimerkiksi pankkilainalla. Yhdellä isommalla lainalla voi tällöin maksaa kaikki pikalainat kerralla ja maksaa jatkossa vain yhtä, kuukausittaista lainanlyhennyserää.

• Lainan saaminen voi olla vaikeaa. Pikalainan saaminen voi joissain tapauksissa olla myös hankalampaa kuin pankista saatavan lainan. Pikalainahakemukset käsitellään aina lähettämäsi hakulomakkeen perusteella, eikä lainanhakijaa kuulla missään vaiheessa. Mikäli kuukausitulosi eivät ole riittävän suuret tai sinulla on maksuhäiriömerkintä, lainahakemus hylätään automaattisesti. Oman pankin kanssa lainantarpeesta keskustelu voi auttaa sinua löytämään ratkaisu lainan myöntämiseen, vaikka pikalainayhtiöt eivät sopimukseen suostuisikaan. Lainatarpeen selittäminen ja mahdollisten vakuuksien tai takausten tarjoaminen voi helpottaa tilannettasi lainan saantiin, mutta pikalainojen myöntäjän kanssa se ei valitettavasti ole mahdollista.

Lainaaminen on luonnollista

Lainan tarve on täysin normaalia ja lähes jokaiselle tulee joskus eteen tilanne, jossa rahat eivät kerta kaikkiaan riitä ja on mietittävä, mikä helpottaisi tilannetta. Useille meistä luonnollisin tapa tilanteen korjaamiseen saattaa olla omilta vanhemmilta, sukulaisilta tai ystäviltä lainaaminen. Aina tämä ei kuitenkaan ole mahdollista, mikäli esimerkiksi lainaa ei syystä tai toisesta haluta antaa tai ehkä rahatilanne ei ole muillakaan vankalla pohjalla.

Rahantarpeeseen saattavat vaikuttaa lukuisat eri tekijät: silmälasien rikkoutuminen, auton hajoaminen, tai lemmikin sairastuminen aiheuttavat ylimääräistä rahanmenoa. Toisinaan lainaa voidaan haluta myös lomareissua varten tai vaikka pyörän ostoon. Tässäkään ei ole mitään väärää tai vastuutonta. Pääasia on, että tarve lainalle on tarkkaan harkittu eikä hetken mielijohde.

Muista ottaa huomioon korot ja laske lainalle tuleva kokonaishinta mukaan lukien mahdolliset tilinhoito ja –avausmaksut. Mieti, oletko varma, että pikalaina on välttämätön? Vai pystytkö säästämään tarvittavan rahasumman, mikäli tarkoituksena on vaikkapa jonkin hankinnan rahoittaminen. Lue lainaehdot aina tarkasti läpi ja varmista, että olet ymmärtänyt lukemasi.

Rahan lainaamisessa ei ole mitään hävettävää ja pikalainat ovat oivallinen vaihtoehto äkilliseen rahantarpeeseen. Vastuullinen lainanhakija pitää huolen siitä, että takaisinmaksu tulee hoidettua ajallaan ja ehtojen mukaisesti. Mikäli huomaat olevasi usein lainan tarpeessa, kannattaa sinun miettiä mitä muutoksia sinun pitäisi tehdä, jotta taloudellinen tilanteesi tasapainottuu.