Vakuudeton laina – uusi tapa hoitaa raha-asioitasi
Tarvitsetko lainaa heti kattamaan yllättäviä kuluja? Harkitsetko pienemmän lainan ottamista kertaluontoiseen ostokseen? Haluatko tietää enemmän vakuudettomista lainoista? Olet tullut oikeaan paikkaan.
Käymme tässä artikkelissa läpi mikä vakuudeton laina oikein on, mihin sitä voi käyttää ja kuinka sitä voi hakea. Kiireisimmille olemme koonneet heti alkuun yhteenvedon asioista, jotka sinun kannattaa ottaa huomioon harkitessasi vakuudettoman lainan ottamista.
Vakuudeton laina tarjoaa helpon, nopean ja yksinkertaisen ratkaisun tilapäiseen rahapulaan.
Ennen lainan ottamista, varmistuthan, että sinulla on varaa siihen. Kartoita taloudellinen tilanteesi ja tee itsellesi budjetti.
Kilpailuta lainoja, jotta löydät sinulle sopivimman lainan niin lainasumman, lainaehtojen, kuin laina-ajankin puolesta. Moneezyn Lainalaskuri auttaa sinua tässä.
Ota lainaa aina vain sen verran kuin sinulla on tarvetta. Näin vältyt ylimääräisiltä kustannuksilta.
Pidä huolta, että maksat lainanlyhennyksesi ajallaan pois.
Mikä on vakuudeton laina?
Vakuudeton laina on yleensä melko pieni laina, joka otetaan kulutusta varten. Sen vuoksi siitä usein käytetäänkin termiä kulutusluotto. Tällaisten lainojen saaminen on perinteistä pankkilainaa nopeampaa, sillä niihin ei tarvitse antaa vakuuksia ja hakemukset arvioidaan koneellisesti.
Euroopan Keskuspankin mukaan vakuus tarkoittaa "omaisuutta, jonka velallinen antaa velkojalle pantiksi siltä varalta, että ei pysty maksamaan lainaansa takaisin sovittujen ehtojen mukaisesti".
Vakuudettoman lainan saat siis ilman, että sinun tulee pantata omaisuuttasi lainan takaisinmaksun takeeksi.
Koska sinun ei tarvitse antaa lainan vakuudeksi mitään, pyrkivät rahoituslaitokset lieventämään lainasta aiheutunutta riskiä asettamalla vakuudettomille lainoille korkeammat korot. Näin ne koettavat taata lainan nopean takaisinmaksun. Kuluttajalle tämä tarkoittaa suurempia lainakustannuksia kuin perinteisissä pankkilainoissa, mutta lainaa on myös jokseenkin helpompi saada. Alle olemme listanneet muutaman vakuudettomien lainojen plussan ja miinuksen.
Sinun ei tarvitse pantata omaisuuttasi lainan vakuudeksi.
Voit käyttää lainan mihin haluat, eikä sinun tarvitse ilmoittaa siitä kenellekään.
Hakemuksen täyttäminen on nopeaa ja tapahtuu helposti netissä.
Kun hakemuksesi on hyväksytty, saat lainan tilillesi jopa päivässä.
Perinteisiä lainoja korkeammat kulut.
Et saa henkilökohtaista lainaneuvontaa, sillä hakeminen tapahtuu verkossa.
Lainan saaminen ilman vakituisia tuloja voi olla mahdotonta.
Vakuudettoman lainan voi saada joko pankista tai muusta rajoituslaitoksesta. Hakeminen tapahtuu nopeasti netissä vain täyttämällä verkkolomake. Perinteiseen pankkilainaan verrattuna ne ovat helppoja hakea. Pankkilainan hakeminen taas voi olla työlästä, sillä niitä varten on käytävä pankissa tapaamisissa, selitettävä lainan tarkoitus, toimitettava vakuuksia ja/tai takaajia, allekirjoitettava papereita ja odoteltava lainapäätöstä useita päiviä, ehkä viikkoja! Perinteisiä lainoja otetaan muun muassa asuntoa, autoa tai muuta suurempaa hankintaa varten. Jos tarkoituksenasi on hakea pienempää lainaa, jonka haluat maksaa takaisin nopeasti, sopii vakuudeton laina todennäköisesti paremmin tähän tarkoitukseen.
Vakuudetonta lainaa hakiessasi sinun ei tarvitse selittää, mihin aiot lainan käyttää.
Se sopii erityisesti yllättävään rahantarpeeseen, kuten lisäbudjetiksi juhlien järjestelyihin, uuden kodinkoneen hankintaan tai vaikka eläinlääkärilaskun maksamiseen. Voit käyttää sen mihin ikinä haluat.
Kenelle vakuudeton laina sopii?
Vakuudeton laina sopii lähes kaikille. Lainantarjoajilla on kuitenkin useampi ehto, jotka lainanhakijan tulee täyttää saadakseen lainaa. Kokemukseemme perustuen alla luetellut kohdat ovat yleisimmät lainanhakijaan kohdistuvat ehdot.
Olet vähintään 18-vuotias.
Asut pysyvästi Suomessa.
Sinulla on suomalainen puhelinnumero.
Sinulle on suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset.
Sinulla on säännölliset tulot.
Luottotietosi ovat kunnossa.
Lainantarjoajien ehtojen lisäksi on tärkeää, että suhteutat hakemasi lainasumman ja maksuaikataulun maksukykyysi. Jos kuukausittainen lainanlyhennys vie liian suuren osan tuloistasi ja joudut miettimään lisärahoitusta normaaliin elämiseen, ei laina ole kunnolla suhteutettu sinun tilanteeseesi. Ennen lainan hakemista on siis tärkeää, että teet itsellesi yksityiskohtaisen budjetin, jotta näet paljonko pystyt lyhentämään lainaa kuukausittain.
Vastuu lainan maksusta on ainoastaan sinulla.
Vaikka ottamasi laina olisi summaltaan pieni, on sinun muistettava maksaa se ajallaan takaisin. Pidäthän siis huolta, että maksat lainanlyhennykset viimeistään eräpäivänä. Näin vältyt taloudellisilta ongelmilta myös tulevaisuudessa sekä mahdolliselta merkinnältä luottotiedoissa maksamattomien lyhennysten johdosta.
Moneezyn sivulta löydät ainoastaan luotettavia lainantarjoajia, jotka tarjoavat lainapalveluita Suomessa. Saat helposti yleiskuvan lainatarjonnasta ja lainojen hinnoista. Lainojen vertailu sekä hakeminen on täysin ilmaista, eikä se sido sinua mihinkään. Voit siis rauhassa tutustua tarjontaan ennen lainapäätöksen tekemistä.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Omalaina | 100 - 60 000 € | 1 - 20 vuotta | 4,19 - 20 % |
| Axolaina | 2 000 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 4 - 20 % |
| Rahalaitos | 500 - 70 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,5 - 20 % |
| Sortter | 1 000 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 4 - 10 % |
| Rahoitu.fi | 1 000 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,5 - 20 % |
Name | Omalaina |
|---|---|
Amount | 100 - 60 000 € |
Duration | 1 - 20 vuotta |
Rate | 4,19 - 20 % |
Name | Axolaina |
|---|---|
Amount | 2 000 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4 - 20 % |
Name | Rahalaitos |
|---|---|
Amount | 500 - 70 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4,5 - 20 % |
Name | Sortter |
|---|---|
Amount | 1 000 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4 - 10 % |
Name | Rahoitu.fi |
|---|---|
Amount | 1 000 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4,5 - 20 % |
Täältä näet kaikki tarjoamamme lainat.
Kuinka saada vakuudeton laina Suomessa?
Vakuudettoman lainan hakuprosessista on tehty hyvin helppo, jotta saat rahat mahdollisimman pikaisesti tilillesi, ja pääset hoitamaan raha-asiasi kuntoon. Kuten mainitsimme yllä, löytääksesi sopivan lainan, on sinun tärkeää vertailla useita eri lainoja. Alle olemme keränneet listan askeleista, joita seuraamalla teet lainaprosessistasi mahdollisimman kivuttoman ja pystyt nauttimaan lainan tuomasta helpotuksesta arkeesi.
Budjetin avulla selvität menosi ja tulosi, sekä sen, jääkö sinulla menojen jälkeen riittävästi rahaa lainanlyhennyksien maksamiseen. Jos näin ei ole, katso onko sinun mahdollista säästää jossakin. Laina ei tule ottaa tilanteessa, jossa et ole varma että pystyt maksamaan sen sovitusti pois.
Älä koskaan ota uutta lainaa maksaaksesi lainanlyhennyksiä.
Moneezyn sivuilta löydät kattavan listauksen luotettavia lainantarjoajia. Lainalaskurimme avulla saat nopeasti selville, mitkä lainantarjoajat tarjoavat tilanteeseesi sopivia lainoja. Näin saat rajattua lainantarjoajien määrää jo ennen hakemista.
Kun olet saanut selville, mitkä lainantarjoajat sopivat sinulle, voit lähettää lainahakemuksia. Hkeminen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Siksi on hyvä idea lähettää useampi hakemus. Näin nostat myös mahdollisuuksiasi saada useampi hyväksytty lainatarjous, joita voit sitten vertailla.
Edullisin vakuudeton laina ei välttämättä ole se, jolla on alhaisin korko. Toisinaan matalakorkoinen laina voi olla kalliimpi kuin korkeampikorkoinen. Lainat ovat erilaisia, ja lainaehdoissa voi olla suuriakin eroja. Lainaa valitessasi, ota huomioon lainojen korot sekä muut kulut. Todellisen vuosikoron vertaileminen auttaa sinua tässä. Se sisältää lainan kokonaiskulut vuositasolla ja on ilmoitettu prosenttiosuutena lainasta.
Kun olet löytänyt saamistasi lainatarjouksista sinulle sopivimman vaihtoehdon, voit hyväksyä lainatarjouksen lainantarjoajan ohjeiden mukaan verkkopankkitunnuksillasi.
Kun olet hyväksynyt lainatarjouksen, saat rahat tilillesi jopa muutaman tunnin kuluessa. Nyt voit käyttää lainasumman haluamaasi kohteeseen.
Laina kannattaa aina maksaa mahdollisimman pian pois, sillä mitä pidempään lyhennät lainaa, sitä kalliimmaksi se tulee. Valitse kuitenkin maksuaikataulu, joka auttaa sinua onnistumaan. Jos maksat lainan ajallaan, on todennäköistä, että seuraavalla kerralla saatat saada suuremman lainan paremmilla lainaehdoilla.
Emil käyttää asiantuntemustaan edistääkseen finanssialaa. Hän on valmistunut Etelä-Tanskan yliopistosta ja työskennellyt General Managerina Intelligent Bankerilla vuodesta 2013. Tänä aikana hän on auttanut yli 500.000 maailmanlaajuista käyttäjää heidän taloudellisten tarpeidensa kanssa.
