Suomalaiset lainanantajat ja lainamahdollisuudet
Täältä voit lukea listauksemme laajasta valikoimasta suomalaisia pankkeja, luottoja ja lainanantajia. On tärkeää, että luet eri vaihtoehdoista ennen kuin päätät, miltä lainanantajalta haluat hakea lainaa.
Moneezy on ilmainen lainavertailupalvelu, jonka avulla voit helpommin vertailla eri lainanantajia ja niiden lainamahdollisuuksia Suomen lainamarkkinoilla.
Löydä sinulle ja tilanteeseesi sopivin lainanantaja
On tärkeää, että tutkit huolellisesti eri lainanantajia, joilta aiot hakea lainaa. Näin saat paremman kuvan lainaehdoista, sekä koroista. Tämän lisäksi voit lukea aikaisempien lainaajien kokemuksia lainantarjoajista.
Kun etsit sopivaa lainanantajaa, on lähtökohtasi aina yksilöllinen. Lainanantajia on monia ja ne toimivat eri tavoin. Siksi sinun on tärkeää pohtia hetki, miltä tuntuisi lainata rahaa kyseiseltä lainanantajalta.
Suosittelemme lämpimästi, että käytät aikaa lukeaksesi aikaisempien lainaajien arvosteluita. Nämä arvostelut voivat antaa sinulle käsityksen siitä, kuinka muut, jotka ovat samanlaisessa tilanteessa kuin sinä, ovat kokeneet työskentelyn tietyn lainanantajan kanssa. Muista kuitenkin, että valintasi tulee ensisijaisesti perustua siihen, mikä mielestäsi sopii sinulle parhaiten.
Kiinnitä huomiota näihin, kun etsit sopivaa lainaa
Lainaamiseen liittyvien asioiden ymmärtäminen voi tuntua vaikealta ja kohtuuttomalta, mutta kun pidät nämä kohdat mielessäsi, olet jo päässyt pitkälle:
Arvioi lähtötilanne aina erikseen
Valitse sopiva lainatyyppi
Valitse sopiva summa ja kohtuullinen takaisinmaksuaika
Vertaa lainanantajia ja heidän tarjouksiaan
1. Arvioi lähtötilanne aina erikseen
Olennaista lainanotosta puhuttaessa on, että keskityt itseesi ja taloudelliseen tilanteeseesi. Miltä henkilökohtainen taloutesi näyttää ja miksi tarvitset lainaa juuri nyt? Syitä, miksi ihmiset ottavat lainaa, on monia, ja sinun tulee olla tietoinen siitä, mikä sinun syysi on.
2. Valitse sopiva lainatyyppi
valitse sopiva lainatyyppi lainan käyttötarkoituksen perusteella. On olemassa useita erilaisia lainoja, jotka tarjoavat erikokoisia lainasummia ja jotka on tarkoitettu erilaisiin käyttökohteisiin.
3. Valitse sopiva summa ja kohtuullinen takaisinmaksuaika
Kun olet arvioinut taloudellisen tilanteesi ja valinnut tarpeisiisi sopivan lainakategorian, seuraava askel on listata lainan yksityiskohdat. Mikä on tarkka lainasumma, entä kohtuullinen takaisinmaksuaika? Muista myös, että sinun ei tule hakea enempää lainaa kuin todellisuudessa tarvitset.
4. Vertaa lainanantajia ja heidän tarjouksiaan
Kun olet päättänyt lainasumman ja laina-ajan, olet päässyt lainaprosessisi varsinaiseen vertailuosaan. Nyt on aika vertailla mahdollisuuksia ja tehdä päätös!
Suomalainen lainanantaja
Kuten aiemmin mainitsimme, Suomen lainamarkkinoilla on monia erilaisia pankkeja, luottoja ja lainanantajia. Alempana tässä artikkelissa käymme läpi muutaman näistä hieman yksityiskohtaisemmin.
Lainanantajia on monia erilaisia, joten sinun on valittava itsellesi ja tilanteeseesi parhaiten sopiva lainanantaja.
Pankit lainanantajina
Kun kuulemme sanan laina, liitetään se yleensä suoraan pankkeihin ja perinteisiin pankkilainoihin. Vierailu pankkivirkailijan luona on luultavasti se vaihtoehto, jota pidät ilmeisimpänä ja jonka kanssa tunnet olosi turvallisimmaksi. Neljän suuren Suomessa toimivan pankin (Osuuspankki, Nordea, Aktia ja Danske Bank) lisäksi on myös huomattava määrä pienempiä pankkeja.
Vakiintunut ja luotettava instituutio
Alhaisemmat korot kuin nettilainoissa
Mahdollisuus keskustella ja neuvotella lainaehdoistasi
Pääsy muihin pankkipalveluihin
Hyvä asiakaspalvelu ja neuvonta
Pidemmät käsittelyajat
Pääsääntöisesti sinun on tavattava fyysisesti pankin toimistossa
Tiukemmat luottovaatimukset lainojen myöntämiselle
Rajoitetut lainasummat
Vakuuden tai velkojan vaatimus
Pankit ovat ennen kaikkea turvallinen vaihtoehto, koska ne ovat vakiintuneita ja luotettavia rahoituslaitoksia. Mutta yleensä pankit käsittelevät suuremman kaliiperin lainoja, kuten suurempia henkilökohtaisia lainoja, autolainoja ja asuntolainoja. Jos kuitenkin etsit pienempää lainasummaa, voi sinulle sopia muu lainanantaja paremmin.
Vaikka jotkin pankkilainat edellyttävät fyysistä käyntiä kyseisessä pankissa, suurin osa suomalaisista pankeista tarjoaa mahdollisuuden hakea lainaa verkossa. Tästä voit lukea lisää pankkien omilta sivuilta.
Yksityiset kulutuslainojen tarjoajat
Me Moneezyllä työskentelemme vain luotettavien lainanantajien kanssa, jotka tarjoavat online-lainoja kohtuullisin ehdoin. Näin voit tuntea olosi turvalliseksi koko lainaprosessin ajan.
Tarjolla on laaja valikoima yksityisiä rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat erilaisia kulutuslainoja ja pikavippejä. Lainaa haetaan pääsääntöisesti suoraan lainanantajan verkkosivuilta. Lainanantajat ovat usein erikoistuneet tietyntyyppiseen lainaan (esim. pikalaina, joustoluotto jne.), tiettyyn lainasummaan tai tiettyyn laina-aikaan. Kun haet lainaa netistä, ei sinun tarvitse ilmoittaa lainan tarkoitusta, toisin kuin jos haet lainaa pankista.
Laaja valikoima lainanantajia
Suuri joustavuus määrän, laina-ajan ja lainaehtojen suhteen
Voi thakea lainaa nopeasti ja helposti verkossa
Hakemuksesi käsitellään nopeasti
Saat lainan nopeasti tilillesi
Korkeammat korot ja muut maksut
Ylivelkaantumisen riski
Petosriskit
Ei henkilökohtaista neuvontaa perinteisiin pankkeihin verrattuna
Sopimus voi mahdollistaa lainaehtojen muuttamisen laina-aikana.
Ystävät ja tuttavat lainanantajina
Onko mieleesi tullut ajatus, että voisit lainata rahaa joltakin lähipiiristäsi, esimerkiksi ystäviltä tai perheeltä? Voi tuntua turvallisemmalta lainata rahaa omaiselta sen sijaan, että hakisit lainaa pankista tai muusta rahoituslaitoksesta. Mutta sinun tulee muistaa, että raha voi vaikuttaa suhteisiin negatiivisesti, olipa suhteesi kuinka hyvä tahansa.
Joustavat ehdot
Alhaiset korot tai ei lainkaan korkoja
Nopea lainapäätös ja rahat nopeasti tilillesi
Vähemmän muodollista byrokratiaa ja papereita täytettävänä.
Vaikutus suhteeseen
Muodollisuuden puute ja ammatillisen neuvonnan puute
Rajallinen taloudellinen kapasiteetti
Onnistuneesta takaisinmaksusta ei jää virallista jälkeä seuraavan lainan saamista varten.
Sinun tulee kiinnittää erityistä huomiota siihen, kuinka lainaaminen perheenjäseneltä tai tuttavalta voi vaikuttaa keskinäiseen suhteeseenne. Molempien osapuolten tulee siksi sopia ja allekirjoittaa lainasopimus. Lainasopimus tuo selkeyttä, oikeusturvaa, keskinäistä kunnioitusta ja se voi olla tarpeen verotuksellisesti ja oikeudellisesti.
Kuinka löytää uusi lainanantaja
Lainantarjoajien valikoima on laaja ja sinun on itse valittava niistä sopivin. Nykytekniikan ansiosta lainanantajien etsiminen on helppoa suoraan selaimellasi. Nopealla etsinnällä saat hyvän yleiskatsauksen lainantarjoajista sekä lainatarjouksista riippumatta siitä, haetko lainaa pankistasi vai muusta rahoituslaitoksesta.
Moneezy auttaa sinua etsinnässä
Markkinoille tulee jatkuvasti uusia lainanantajia, ja sinun voi olla vaikeaa pysyä ajan tasalla lainamarkkinoiden muutoksista. Kaikilla ei ole yksinkertaisesti aikaa päivittää lainalistausta paria kertaa enempää. Vertailupalvelun, kuten Moneezyn käyttäminen helpottaa merkittävästi työtaakkaasi. Moneezy on ilmainen palvelu Suomen lainamarkkinoiden luotettavien lainanantajien lainatarjousten vertailuun.
Me Moneezylla pyrimme auttamaan sinua lainaprosessissasi antamalla sinulle ajantasaista tietoa, jota tarvitset valistuneen päätöksen tekemiseen.
Näin saat kaiken irti vertailupalvelustamme:
Siirry vertailusivulle: aloita napsauttamalla alla olevaa painiketta avataksesi vertailusivumme uuteen ikkunaan selaimessasi:
Täytä haluamasi lainasumma ja takaisinmaksuaika: muokkaa vaihtoehtojasi valitsemalla lainanantajaluettelon yläreunasta oikeasta yläkulmasta suodatinsymboli ja käytä vetovalikkoa haluamasi lainasumman sekä -ajan valitsemiseen.
Tarkista lainanantajaluettelo: tarkista luettelo nähdäksesi saatavilla olevat lainat.
Käy lainanantajan sivuilla saadaksesi lisätietoja: kun olet saanut yleiskatsauksen, on sinun hyvä lukea tarkemmin kiinnostavista lainantarjoajista. Vieraile heidän verkkosivuillaan ja lue lisää lainojen koroista, maksuista ja muista ehdoista.
Kiinnitä naïhin huomiota lainanantajaa valitessasi ja vältä turhia riskejä
Lainanantajaa valittaessa kannattaa sinun kiinnittää huomiota erityisesti nähin asioihin:
Lainantarjoajan maine ja luotettavuus
Lainaan liittyvät korot ja palkkiot
Lainan ehdot ja niiden joustavuus
Yksityisyys ja turvallisuus
1. Maine ja luotettavuus
Ota selvää lainanantajan maineesta ja yhteistyökyvystä kysymällä tuttaviltasi, jotka ovat ottaneet lainaa sekä lukemalla muiden asiakkaiden arvosteluja ja suosituksia. Valitse Lainantarjoaja, joka pystyy tarjoamaan sinulle tarvitsemiasi palveluita. Moneezyn sivuilta löydät vain luotettavia, Suomessa toimivia lainantarjoajia.
2. Korot ja palkkiot
Vertaa eri lainanantajien korkoja ja muita maksuja löytääksesi edullisimman ja kustannustehokkaimman ratkaisun. Muista tarkistaa kaikki kulut, mukaan lukien mahdolliset lisämaksut ja viivästyskulut.
3. Ehdot ja joustavuus
Lue lainasopimus huolellisesti läpi ja varmista, että ymmärrät kaikki ehdot ja sitoumukset. Tarkista, onko sinun mahdollista maksaa lainaa pois joustavasti, kuten esimerkiksi nopeammalla aikataululla, ja onko sinulla mahdollisuutta lyhennysvapaisiin jne.
4. Yksityisyys ja turvallisuus
Henkilötietosi ja taloudelliset tietosi ovat arkaluonteisia, joten sinun tulee varmistaa, että kyseisellä lainanantajalla on riittävät turvatoimet tietojesi suojaamiseksi. Nämä asiat on säädetty laissa, joten suomalaisten toimijoiden tulee niitä noudattaa.
Voit lukea lisää asioista, joista tunnistat huonon lainan täältä.
Erityyppiset lainanantajat tarjoavat erilaisia lainoja
Luotonantajat, jotka tarjoavat yhdistämislainoja
Jos sinulla on useita erillisiä pieniä lainoja ja luottoja, voi sinulle olla kannattavaa hakea yhdistelylainaa. Lainojen yhdistämisellä on useita etuja: parempi taloudellinen yleiskatsaus ja kokonaisuudessaan pienemmät kuukausikustannukset. Useat suomalaiset lainanantajat tarjoavat yhdistämislainoja, ja sinun kannattaa vertailla vaihtoehtoja löytääksesi sopivimman.
Henkilökohtaisia lainoja tarjoavat lainanantajat
Yksityiset lainat ovat tyypillisesti 1000 euron 60 000 euron välillä olevia lainamääriä. Tarkka määrä riippuu kuitenkin lainananhakijan tarpeesta ja maksukyvystä. Yksityislainalla voit rahoittaa monenlaisia asioita kuten remontin, isomman hankinnan tai esimerkiksi uuden koulutuksen. Henkilökohtaiset verkkolainat sopivat pääasiassa ylimääräisiin ja usein yllättäviin kuluihin ja kustannuksiin.
Pikalainoja tarjoavat lainanantajat
Pikalainat ovat hieman pienempiä lainasummia kuin henkilökohtaiset lainat, tyypillisesti noin 100-5000 euroa. Kuten nimestä voi päätellä, on pikalaina laina, jonka hakeminen on nopeaa ja saat sen pian tilillesi. Tämäntyyppinen laina voi olla hyvä ratkaisu, jos olet tilanteessa, jossa tarvitset kipeästi rahaa. Esimerkiksi tilanteessa, jossa joudut korjaamaan auton, ostamaan uusia laitteita tai vastaavaa. Voit käyttää lainan mihin tahansa tarkoitukseen.
Monet verkkolainat, erityisesti pikalainat ja minilainat katsotaan niin sanotuiksi kalliiksi luotoiksi. Tämä tarkoittaa, että niissä on usein korkeammat korot ja lyhyempi takaisinmaksuaika. Korkeammat lainakustannukset puolestaan lisäävät takaisinmaksun riskiä.
Lainanantajat, jotka tarjoavat lainoja tiettyihin tarkoituksiin
Useimmissa tapauksissa on sinun päätettävissäsi, mitä lainalla rahoitat. Poikkeuksena on kuitenkin, jos haet tarkoituksenmukaista lainaa. Kaksi yleistä tarkoituksenmukaista lainaa ovat autolainat, sekä asuntolainat. Näiden lainojen tarkoituksena on rahoittaa auton tai asunnon hankinta. Lainoilla on erityiset korot sekä ehdot, jotka on mukautettu juuri tämäntyyppisiin kuluihin. Koska nämä ovat suurempia lainoja, monet ihmiset haluavat käydä pankissa ja neuvotella lainaehdoista henkilökohtaisesti.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Axolaina | 2 000 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 4 - 20 % |
| Omalaina | 100 - 60 000 € | 1 - 20 vuotta | 4,19 - 20 % |
| Rahalaitos | 500 - 70 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,5 - 20 % |
| Rahoitu.fi | 1 000 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,5 - 20 % |
| Sortter | 1 000 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 4 - 10 % |
| Unolaina | 500 - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 7,54 - 28 % |
Name | Axolaina |
|---|---|
Amount | 2 000 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4 - 20 % |
Name | Omalaina |
|---|---|
Amount | 100 - 60 000 € |
Duration | 1 - 20 vuotta |
Rate | 4,19 - 20 % |
Name | Rahalaitos |
|---|---|
Amount | 500 - 70 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4,5 - 20 % |
Name | Rahoitu.fi |
|---|---|
Amount | 1 000 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4,5 - 20 % |
Name | Sortter |
|---|---|
Amount | 1 000 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 4 - 10 % |
Name | Unolaina |
|---|---|
Amount | 500 - 60 000 € |
Duration | 1 - 15 vuotta |
Rate | 7,54 - 28 % |
Lainanantajien ehdot lainanhakijalle
Riippumatta siitä, haetko asuntolainaa pankistasi tai pikavippiä netistä, on sinun täytettävä tietyt lainanantajan vaatimukset. Lainanantajat asettavat asiakkailleen ehtoja puhtaasti turvallisuussyistä. Lainanantajat haluavat näin varmistaa, että he saavat rahansa takaisin, ja samalla ne suojaavat sinua velkaantumiselta. He keskittyvät arvioimaan taloudellista tilannettasi. Tämän lisäksi luottoluokituksellasi on suuri merkitys, kun lainanantaja arvioi luottokelpoisuuttasi ja päättää hakemuksesi hyväksymisestä.
Vähintään 18 vuoden ikävaatimus
Vakituiset tulot
Pysyvä asuinpaikka Suomessa
Luottoetiedot ovat kunnossa
Ota yhteyttä lainanantajaan, jos sinulla on vaikeuksia lainan takaisinmaksussa
Otat lainan aina omalla riskilläsi ja sinun on itse huolehdittava sen takaisinmaksusta. Sinun tulee lukea lainaehdot huolellisesti ja varmistaa, että ymmärrät lainasopimuksessa näkyvän takaisinmaksusuunnitelman. Takaisinmaksu tapahtuu pääsääntöisesti kuukausimaksulla laskulla tai suoraveloituksella. Jos sinulla on vaikeuksia takaisinmaksun käsittelyssä, on tärkeää toimia välittömästi ja olla yhteydessä lainanantajaasi. Väärin käsitellyt takaisinmaksut voivat johtaa tarpeettomiin muistutusmaksuihin, maksuilmoituksiin ja pahimmassa tapauksessa tapauksiin merkintään luottotiedoissasi.
Ensimmäinen asia, joka sinun tulee tehdä, jos sinulla on vaikeuksia lainan takaisinmaksussa, on ottaa yhteyttä lainanantajaan. Parasta on, jos pystyt sopimaan uudesta takaisinmaksusuunnitelmasta. Jotta vältät suuremmat ongelmat lainan takaisinmaksussa, olemme koonneet alle listan perustuen kokemukseemme lainamarkkinoilla.
Otat aina taloudellisen tilanteesi sekä lainantarpeesi huomioon lainaa hakiessasi. Älä hae lainaa enempää kuin tarvitset.
Vertailet lainanantajia ja heidän tarjouksiaan aina huolellisesti – näin löydät sinulle parhaan vaihtoehdon!
Otat pienimmätkin vaikeudet lainan takaisinmaksussa erittäin vakavasti ja varmista, että saat ammattitaitoista apua.
Emil käyttää asiantuntemustaan edistääkseen finanssialaa. Hän on valmistunut Etelä-Tanskan yliopistosta ja työskennellyt General Managerina Intelligent Bankerilla vuodesta 2013. Tänä aikana hän on auttanut yli 500.000 maailmanlaajuista käyttäjää heidän taloudellisten tarpeidensa kanssa.
